Банковская гарантия не относится к расчётным инструментам. Цель её оформления – обеспечение исполнения обязательств по сделке, заключённой между принципалом и бенефициаром.
С помощью данной услуги клиент может расширить свою клиентскую базу и заключить выгодный контракт, сохранив денежные средства в обороте.
Разновидности банковских гарантий ЮниКредит Банка
Заказчиком услуги выступает принципал – юридическое лицо либо ИП. В случае несоблюдения условий, оговорённых контрактом, банк-гарант выплачивает денежное вознаграждение определённой величины его контрагенту – бенефициару.
Банковская гарантия не зависит от основной сделки, поэтому позволяет избежать потенциальных рисков.
Банк оформляет различные разновидности гарантийных операций:
- для принятия участия в тендере (конкурсе);
- для погашения кредита;
- с целью возврата НДС или авансового платежа;
- выдаваемые в пользу таможенных и иных государственных органов;
- для надлежащего исполнения контрактных обязательств.
Кроме этого, банк предлагает авизование гарантий, оформленных сторонними кредитными организациями, выдачу комфортных писем, оформление резервного аккредитива, составление проекта гарантии или платёжных условий контракта, его редактирование и перевод на русский язык.
Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта от ЮниКредит Банка и иные разновидности гарантийных операций соответствуют нормам законодательства Российской Федерации и общепринятой международной практике. В пользу иностранных бенефициаров возможна выдача контргарантий и оформление резервных аккредитивов.
Советуем статью: оформление расчетного счета в Локо банке.
Особенности оформления гарантии
Услуга может предоставляться по письменному поручению подрядчиков (поставщиков), покупателей (заказчиков) и должников.
Проект гарантии основан на условиях основной сделки, поэтому покрывает возможные риски, с которыми способны столкнуться бенефициар и принципал.
Тарифы на банковские гарантии ЮниКредит Банк устанавливает индивидуально с учётом следующих факторов:
- финансовой отчётности клиента;
- особенностей осуществляемой им деятельности;
- условий основной сделки;
- разновидности гарантийной операции;
- ликвидности залогового обеспечения;
- формы предоставления услуги (разово, в качестве возобновляемой или невозобновляемой документарной линии).
Сумма гарантии, сроки её предоставления и величина удерживаемой комиссии определяются в персональном порядке.
Например, непокрытая банковская гарантия может быть оформлена на период от одного месяца до двух лет в размере до 50 млн. рублей. Сумма тендерной гарантии колеблется от 1 до 5% от общей суммы заявки на участие в конкурсе (то есть зависит от суммы будущего контракта).
Нередко банк запрашивает поручительство со стороны владельцев бизнеса.
В качестве залогового обеспечения используется ликвидная недвижимость (жилая или коммерческая), транспортные средства, оборудование, спецтехника, товары в обороте. В некоторых случаях не обойтись без страхования предмета залога.
Клиентами могут стать налоговые резиденты РФ, не находящиеся на стадии банкротства и не имеющие непогашенной задолженности перед государственными инстанциями.
Если в банк обращается ИП, к нему могут предъявляться дополнительные требования. Как правило, предприниматель должен быть старше 21 года, при этом на момент окончания срока действия договора его возраст должен составлять не более 65 лет.
Как заказать услугу?
Подать заявку на банковскую гарантию можно через официальный сайт в онлайн-режиме. Другой способ заказать услугу – обратиться в территориальное банковское отделение.
Для заключения договора клиенту потребуется подготовить определённую документацию. Её список зависит от разновидности гарантийной операции, статуса заявителя и иных факторов.
Выдача гарантий осуществляется:
- в Головном офисе, расположенном в столице;
- в Петербургском филиале банка.
В иных территориальных офисах получить соответствующую услугу не получится. Кроме этого, банк не работает через посредников.
Подтвердить факт выдачи гарантии можно в Головном офисе и Петербургском филиале.
Интересный материал: открытие расчетного счета в Совкомбанке.
Необходимая документация
Для заключения соответствующего договора клиент должен предоставить специалисту:
- учредительные и правоустанавливающие документы (Устав, выписку из ЕГРИП/ЕГРЮЛ, свидетельство ИНН, приказ о назначении бухгалтера на должность и т. д.);
- удостоверения личности всех должностных лиц и участников сделки;
- заполненную анкету клиента (бланк выдаётся в офисе);
- финансовую отчётность;
- документацию, касающуюся основной сделки (коммерческий либо государственный контракт, конкурсные бумаги с условиями проведения тендера, проект гарантии по форме, согласованной бенефициаром).
Дополнительно специалист запрашивает документы на предмет залогового обеспечения. Например, если в качестве залога выступает транспортное средство, в офис передаётся ПТС, а если недвижимое имущество – свидетельство, подтверждающее наличие права на владение объектом.
Если сумма гарантии превышает 3 млн. рублей, банк вправе запросить дополнительные бумаги, например, лицензии, патенты, документ, подтверждающий юридический адрес компании-заказчика (договор аренды служебного помещения, свидетельство о праве собственности на офис и т. д.).
Преимущества обращения в ЮниКредит Банк
Выдача гарантий осуществляется в персональном порядке с учётом финансовой отчётности, ликвидности предоставленного залога и особенностей сделки между бенефициаром и принципалом.
Постоянные клиенты банка могут рассчитывать на оптимальные условия обслуживания.
Индивидуальным предпринимателям и организациям доступен большой выбор гарантийных операций – от контргарантий до обеспечения исполнения условий контракта. К потенциальным клиентам предъявляются лояльные требования. Каждая заявка рассматривается в кратчайшие сроки.
