Невозможно вести полноценный бизнес без открытия расчётного счёта. Юридические лица обязаны по закону иметь р/с, а частные предприниматели вправе принять решение в добровольном порядке.
При наличии счёта возможно осуществлять безналичные расчёты. Каждый банк предлагает индивидуальные условия расчётно-кассового обслуживания и дополнительные услуги, позволяющие развить бизнес и увеличить обороты средств.
Как выбрать банк для оформления расчётного счёта?
Юридические лица обязаны иметь р/с для осуществления коммерческой деятельности.
Частные предприниматели вправе работать без него, однако в этом случае они теряют большую часть клиентов, готовых расплатиться за предлагаемые товары и услуги безналичным способом. Стоит отметить, что на территории России наличный расчёт ИП ограничен 100 000 рублей.
Открыв расчётный счёт, бизнесмен получает возможность принимать онлайн-платежи и безналичные расчёты, совершать сделки на крупные суммы, заниматься оптовой торговлей, подавать заявки на государственные закупки. Наличие расчётного счёта у ИП повышает уровень его надёжности в глазах контрагентов.
При выборе банка для открытия р/с следует ориентироваться на перечисленные ниже критерии:
- надёжность финансовой организации;
- перечень услуг, входящих в предлагаемые тарифные планы РКО для юридических лиц и предпринимателей;
- размеры абонентской платы за обслуживание;
- наличие многофункционального мобильного и интернет-банка;
- возможность подключения дополнительных опций (например, эквайринга, зарплатного проекта);
- возможность онлайн-бронирования номера р/с;
- длительность операционного дня;
- перечень документов для оформления счёта.
Все популярные российские банки обладают многофункциональным интернет-банкингом, однако мобильный банк, позволяющий получать доступ к управлению деньгами на счёте, имеется далеко не всегда.
Некоторые финансовые организации также предоставляют дополнительные бонусы и скидки при оформлении расчётного счёта. Например, Тинькофф Банк предлагает 2 месяца бесплатного обслуживания р/с всем новым клиентам.
Банки, предлагающие выгодные тарифы на расчётно-кассовое обслуживание
Правильно подобранный тарифный план РКО позволяет юридическому лицу или ИП безупречно выполнять свои партнёрские обязанности и предоставляет возможность ускоренного развития бизнеса.
Крайне важно выбрать банк, который понимает перспективные цели своих клиентов и их текущие задачи.
В список наиболее удобных банков для бизнеса входят:
Счета, открытые в перечисленных банках, застрахованы на 1 400 000 рублей. Таким образом, в случае банкротства финансовой организации или отзыва у неё лицензии клиент сможет получить обратно всю сумму, имеющуюся на р/с, или как минимум сумму страховки.
Чтобы узнать условия расчётно-кассового обслуживания юридических лиц и ИП в перечисленных банках, ознакомьтесь с приведённой ниже сравнительной таблицей.
| Характеристики обслуживания р/с | Сбербанк | Тинькофф Банк | УБРиР | Точка Банк |
| Стоимость открытия счёта | бесплатно | бесплатно | бесплатно | бесплатно |
| Стоимость ежемесячного обслуживания | от 990 рублей (цена зависит от региона страны) | от 490 рублей | от 650 рублей | от 500 рублей |
| Продолжительность операционного дня | зависит от региона страны (в столице с 4:00 до 00:00 при работе с системой «Сбербанк Бизнес Онлайн») | внутренние операции – 24/7, внешние – с 4:00 до 21:00 по МСК | внутрибанковские операции – 24/7, внешние – в зависимости от выбранного тарифного плана и региона страны | внутренние операции – 24/7, внешние – с 00:00 до 20:50 по МСК |
| Начисление процентов на остаток денег на р/с | услуга отсутствует (возможно открытие депозита) | от 6 до 8% годовых | услуга отсутствует (возможно открытие вклада) | до 5% годовых при подключении тарифа «Эконом» либо «Бизнес» от ФК «Открытие»; кэшбэк в размере 2% с налоговых взносов (до 3 000 рублей) для тарифа «Идеальный» от «КИВИ Банка» |
| Наличие тарифа с бесплатным обслуживанием | тариф «Лёгкий старт» с бесплатными внутренними платежами и 1 годом обслуживания Бизнес-карты без взимания комиссии | 2 месяца бесплатного обслуживания для всех новых клиентов по любому тарифному плану | при подключении пакета услуг «Тест-Драйв» абонентская плата не взимается 3 месяца, а при активации «Тест-Драйв Премиум» – полгода | тариф «Минимальный от «КИВИ Банка», позволяющий осуществлять бесплатные переводы и платежи в пользу физлиц |
| Открытие счета |
Сбербанк
Сбербанк обладает крупнейшей сетью терминалов, банкоматов и офисов на территории России и гарантирует надёжность платёжных операций, высокоуровневый сервис и доступ к современным дистанционным опциям.
Для каждого региона банк предлагает индивидуальные условия расчётно-кассового обслуживания.
К преимуществам Сбербанка относят:
- большой выбор тарифов РКО;
- круглосуточную поддержку;
- удобную линейку депозитов для клиентов;
- возможность онлайн-бронирования р/с;
- бесплатный многофункциональный интернет-банкинг и мобильный банк;
- возможность получения кредита на развитие бизнеса;
- бесплатное перечисление платежей в бюджет и ФНС;
- наличие специальных предложений и бонусов для новых клиентов.
Тинькофф Банк
Достаточно крупный и популярный банк, специализирующийся на предоставлении банковских услуг в режиме онлайн.
Он предлагает довольно хорошие условия обслуживания, возможности для развития собственного дела и бонусы для новых клиентов. Его преимущество – предоставление небольшого пакета бумаг для открытия р/с.
К другим положительным сторонам Тинькофф Банка относят:
- удлинённый операционный день;
- доступные цены на расчётно-кассовое обслуживание;
- начисление до 8% годовых на остаток финансов на р/с;
- льготные условия при одобрении овердрафта и кредита для бизнеса;
- закрепление за клиентом персонального менеджера;
- возможность открытия счёта в рублях и валюте;
- более 300 000 точек пополнения р/с;
- предоставление определённого количества бесплатных налоговых, бюджетных и внешних платежей.
УБРиР
Один из популярных банков для ведения бизнеса, потому как он предлагает качественные услуги и сервисы, доступные цены на тарифные планы РКО, доступ к многофункциональному и удобному интернет-банкингу и мобильному банку. УБРиР входит в ТОП-30 крупнейших банков по версии ЦБ РФ.
К основным преимуществам финансовой организации относят:
- длинный операционный день;
- бронирование номера р/с в онлайн-режиме;
- доступную стоимость обслуживания счёта;
- бесплатное использование интернет-банка Light;
- более 1 500 терминалов и банкоматов по России для пополнения р/с;
- бесплатное информирование клиента о движении средств по счёту через e-mail;
- подключение модуля эквайринга без оплаты какого-либо сбора.
Точка Банк
Позиционируется как дистанционный мультибанковский сервис, работающий с предпринимателями и юридическими лицами по всей стране. Каждому клиенту гарантировано бесплатное открытие р/с, СМС-информирование, изготовление и обслуживание корпоративных карт, а также доступ к многофункциональному интернет-банкингу и мобильному банку.
Среди основных преимуществ Точка Банка можно выделить:
- большой выбор тарифных планов РКО;
- возможность бронирования реквизитов счёта в режиме онлайн;
- наличие спецпредложений от партнёров банка;
- удлинённый операционный день;
- разрешение всех вопросов через онлайн-офис;
- доступ к многофункциональному мобильному и интернет-банку.
Имеются ли отличия между тарифами РКО для юридических лиц и ИП?
Организации, как правило, совершают много внешних платежей и нуждаются в большем количестве дополнительных опций для успешного управления финансами на расчётном счёте.
Таким образом, юридические лица обычно выбирают более дорогостоящие тарифные планы РКО, включающие в себя больше безлимитных операций и услуг.
Индивидуальные предприниматели на практике чаще выбирают недорогие тарифы, потому как не нуждаются в большом количестве опций и услуг для ведения своего дела.
Условия открытия р/с и тарифы в банках для юридических лиц и предпринимателей одинаковы. Какой пакет услуг выбрать, решает сам клиент, ориентируясь на потребности своего бизнеса.
Процедура оформления расчётного счёта
Порядок открытия р/с является стандартным. Подать заявку клиент может в ближайшем отделении выбранного им банка, предварительно подготовив определённый пакет документации.
Стоит отметить, что каждая финансовая организация предъявляет различные требования к перечню бумаг, запрашиваемых для заключения договора. Уточните, какие документы понадобятся в вашем случае, у сотрудника банка перед обращением в офис.
Как правило, юридические лица предоставляют:
- учредительные бумаги;
- выписку из ЕГРЮЛ;
- документ, подтверждающий постановку на учёт в ФНС;
- карточку с образцами подписей должностных лиц и оттисками печатей;
- лицензии и разрешения (при наличии);
- письмо с действующими кодами статистики;
- приказы об утверждении руководителя и главного бухгалтера;
- паспорта лиц, имеющих доступ к р/с;
- удостоверение личности и ИНН руководителя;
- договор аренды служебного помещения (при наличии).
Существенно меньший комплект документации требуется от частных предпринимателей. В банк предоставляются паспорт ИП, удостоверения лиц, получающих доступ к р/с, ОГРИП, свидетельство ИНН, выписка из ЕГРИП, лицензии и патенты (при их наличии), финансовая отчётность.
В настоящий момент многие банки принимают заявления на оформление р/с в режиме онлайн. Заполнение соответствующей анкеты происходит на сайте выбранной финансовой организации. Обработка запроса сотрудником занимает от нескольких минут до рабочих суток.
После проверки сведений, указанных в онлайн-заявке, специалист банка связывается с потенциальным клиентом, чтобы назначить дату и время визита в офис для подписания договора о банковском обслуживании.
Можно ли открыть несколько расчётных счетов?
Российское законодательство не запрещает оформлять несколько р/с. При этом бизнесмен вправе иметь счета в разных банках илив одной финансовой организации. Подача заявки возможна в любом регионе страны.
Имея р/с в разных банках, клиент может пользоваться льготными условиями обслуживания. Кроме этого, вести внутрибанковские расчёты с контрагентами существенно выгоднее, чем осуществлять платежи со счёта в сторонней финансовой организации.
Несколько р/с требуются бизнесменам, желающим отслеживать операции и движение средств от разных видов деятельности.
Хотя клиент вправе открыть несколько расчётных счетов в одном банке, в некоторых случаях его заявка может быть отклонена. Политика отдельных финансовых организаций запрещает оформлять более одного р/с по определённым тарифам.
Если вы желаете открыть второй счёт, получите подробную консультацию у представителя банка, клиентом которого являетесь.