Услуга эквайринга позволяет оплачивать различные товары при помощи пластиковой карточки.
В данном случае банк-эквайер принимает оплату и переводит деньги в пользу продавца, взимая за это определенную комиссию. Это очень удобно для всех сторон, поскольку операция проводится моментально и клиенту не нужно носить с собой крупную сумму наличных.
К услугам банка-эквайера могут подключиться как новые предприниматели, так и уже известные торговые марки, при этом для некоторых видов эквайринга не обязательно открывать расчётный счет для получения оплаты.
В данном случае все платежи будут оформлены на имя банка, предоставляющего эквайринг. Единственным условием, чтобы предприниматель смог установить хотя бы один из видов эквайринга к себе в компанию, является необходимость подписания договора на предоставление услуги с банком.
В этой статье рассмотрим можно ли подключить эквайринг без открытия ИП, тонкости оформления документов и какие типы услуг могут предоставить банки.
Доступна ли услуга для физических лиц?
Есть несколько видов эквайринга, который используется в той или иной сфере деятельности:
- интернет-эквайринг – нужен при оплате товаров или услуг, которые клиент покупает через онлайн-магазин. В данном случае используется пластиковая карточка, реквизиты которой списываются в специальную платежную форму;
- мобильный эквайринг – оплата товаров при помощи специализированных приложений на мобильном телефоне. Приложения используют привязанную банковскую карточку;
- торговый – применяется в большинстве торговых точек, которые принимают безналичные расчеты при помощи POS-терминалов. Они могут быть как стационарные, так и беспроводные. Расчет происходит при помощи пластиковой карточки, которую нужно вставить в терминал и ввести от неё пин-код.
Для организации обязательно требуется оформление расчетного счета в одном из банков, чтобы они имели право получать платежи от своих клиентов, потому как личный счет для этих целей не подходит.
Банки могут отказать в подключении торгового эквайринга без открытия расчетного счета для ИП, который использует личный расчетный счет.
Для физических лиц нет возможности оформить расчётный счёт, а, значит, и подключить услугу торгового эквайринга также не предоставляется возможным.
Предпринимателям разрешается использовать лицевой счет для получения платежей через услугу эквайринга, но в таком случае придется платить подоходный налог даже на свои собственные средства.
Чтобы такого не случилось, рекомендуется использовать л/с, который открытый в другом банке.
Услуги интернет-эквайринга для физ. лиц
Важно сразу сказать, что возможность подключения эквайринга для получения платежей на свой банковский счет с каждым банком обсуждается индивидуально.
Поскольку государство с каждым годом усложняет законодательную базу во избежание отмывания денежных средств, количество банков и операторов мобильной связи, готовых предоставлять услуги эквайринга для предпринимателей, использующих лицевой счет для получения оплат сокращается.
Чтобы подключить интернет—эквайринг, понадобится зарегистрироваться в качестве ИП. После этого заключить договор с банком на обслуживание расчетного счета для последующего перечисления на него денег с платежей клиентов.
Из документов могут понадобиться: паспорт, ИНН, справка из государственной службы о регистрации ИП и выписка из ЕГРИП. С р/с будет списываться налог, размер которого зависит от выбранной системы налогообложения.
Для ведения бизнеса физическим лицам можно воспользоваться другим вариантом: давать реквизиты своего лицевого счета для перечисления денег клиентами.
Минус – при поступлении огромной суммы денег с определенной периодичностью продавцом может заинтересоваться ФНС. В таком случае все поступления на счет будут считаться доходами и придется заплатить подоходный налог для физ. лиц в размере 13%, предоставив квитанцию об оплате в налоговую службу.
Владельцам крупных торговых онлайн-магазинов рекомендуется оформить свою деятельность в качестве ИП. Это позволит моментально получать оплату через специальную форму на сайте и не боятся за визиты налоговой.
Правда за такое удобство придется заплатить комиссию банку за посредничество. Подключить интернет эквайринг для физических лицможно будет только после регистрации ИП.
Тонкости работы с мобильным эквайрингом без расчетного счета
Особенность данной технологии в том, что можно подключать несколько mPOS-терминалов к одной точке продажи.
Подключить её можно у банков, которые предоставляют такую возможность на общих условиях пользования эквайрингом. Комиссия также будет взиматься, исходя из тарифов банка-эквайера, видов принимаемых карт и общего товарооборота компании.
Мобильный эквайринг для физических лиц можно подключить, если они перед этим зарегистрируют свою предпринимательскую деятельность через государственные органы.
Сегодня банки предлагают подключить эквайринг для физических лиц, только если те встанут на учет в роли ИП. Все дело в требованиях закона – физические лица могут получать только переводы частного характера.
Чтобы заниматься коммерческой деятельностью и использовать эквайринг для получения переводов, можно воспользоваться услугами:
- РФИ Банк (максимальная процентная ставка – 2.7 от выручки);
- Модульбанк – 1.8%;
- Тинькофф. Стоимость обслуживания от 1.8% до 2.2%;
- Сбербанк, процентная ставка может быть начислена от 1,8% до 4%;
- ВТБ – от 2.6% до 3.5%;
- Альфа-Банк – 2.5-2.75%;
- Промсвязьбанк. В зависимости от типа эквайринга комиссия будет от 1.1% до 1.8%
- Бинбанк – 1.35% -1.8%
- МКБ предлагает либо фиксированную сумму комиссии 2500 рублей, либо ставку – 1.6-1.95%.
Каждый банк индивидуально ищет подход для каждого клиента. Это значит, что действительные условия предоставления услуги эквайринга могут быть разные.
