Выполнить перевод с расчётного счета ИП на карту можно несколькими способами.
Регистрация в системе удалённого банкинга позволит осуществить любую нужную операцию, будь то перевод денежных средств, оплата товаров от поставщика или же просто оплата налогов.
Расчётный счёт будет доступен для управления только в специализированной версии интернет-банкинга, которая разработана специально для предпринимательской деятельности.
Практически во всех банках за обслуживание счета взимается разная плата, поэтому рекомендуется сравнить несколько вариантов, чтобы выбрать оптимальный из них.
Документы для оформления расчетного счета ИП
Некоторые банки предлагают очень выгодные условия, в том числе низкую процентную ставку на переводы, низкую ежегодную плату за обслуживание счета и, при необходимости, кредитование. Для оформления могут понадобиться документы:
- подтверждающие регистрацию ИП;
- выписка из налоговых органов о постановке на учёт;
- паспорт предпринимателя;
- если вид деятельности требует выдачу лицензии, то её также нужно прикрепить к документам. К примеру, на продажу табачных изделий и алкогольных напитков.
Этих документов достаточно, чтобы открыть расчётный счёт предпринимателю. При оформлении, сотрудники обязательно должны ответить на все интересующие вопросы, в том числе и как сделать перевод денег с расчётного счета ИП на карту.
Денежный перевод с расчётного счета на карту предпринимателя
Для того, чтобы предприниматель смог обналичить заработанные средства, ему необходимо их перечислить на свой карточный счёт.
Согласно постановлениям налоговой службы, предпринимателю разрешается переводить деньги с расчётного счета на свой без уплаты налогов. Это значит, что ФИО владельца расчётного счета и получателя должны совпадать.
В любом другом случае, если даже перевод будет осуществлён на счёт родственника предпринимателя, получатель обязан заплатить налог в размере 13%, потому что средства считаются как доходы.
Поскольку все платежи проходят проверку, то не рекомендуется писать в графе назначения платежа перевод зарплата или другое.
У налоговой службы могут возникнуть вопросы, поскольку все переводы на счета физических лиц приравниваются к получению прибыли.
Чтобы этого избежать, рекомендуется заполнить графу назначения платежа подобным текстом:
- перевод личных средств;
- для личного пользования;
- денежный перевод на личные нужды.
Стоит заметить, что это только примерные слова, не обязательно всё копировать. Главное, чтобы в назначении платежа было указано, что перевод совершается между счетами одного человека и это не является доходом (для случаев, когда расчётный счёт и лицевой открыты в разных банках).
При выполнении этого условия, налоговая не будет считать перевод как доход и платить подоходный налог не придётся.
Также бывают случаи, когда необходимо внести деньги на свой расчётный счёт для оплаты поставок или услуг подрядчиков.
Проблема в том, что налоговая может счесть любые переводы физ. лиц на р/с как доход. Если же используются деньги, которые ранее были выведены на личный счёт, то обязательно в назначении платежа нужно указать что-то вроде «пополнение счета».
Перевод на карту физического лица
Выполнить денежный перевод с расчётного счета ИП на карточный счёт физического лица можно, но для этого нужно выполнить несколько условий.
Цель платежа может быть:
- оплата услуг или товаров, которые предоставил гражданин;
- выплата денежных средств гражданину, который заключил ранее трудовой или гражданский договор с ИП;
- денежный перевод лицу для личного пользования без заключённого ранее договора.
Если перевод осуществлён на счёт другого предпринимателя в рамках договора (к примеру, поставки товаров), то оплачивать налоги государству придётся ему, так как перевод будет расценён как получение дохода.
Если же перевод будет осуществлён на личный счёт физического лица, с которым был ранее заключён договор (трудовой или гражданский), то налоговая обяжет предпринимателя оплатить налоги и взносы.
В иных же случаях не рекомендуется переводить деньги на счета физ. лиц, потому как налоговая может расценить подобную операцию за скрытие дохода и уклонение от оплаты налогов.
Перед тем, как перевести деньги с расчётного счета на карточку Сбербанка, нужно поинтересоваться комиссиями, которые будут списаны с отправителя. В некоторых банках действуют строгие лимиты, поверх которых будут начислены дополнительные сборы за выполнение операции.
Банки и условия обслуживания расчётных счетов для ИП
Все крупные банки предлагают открыть расчётный счёт для ведения предпринимательской деятельности. Рассмотрим список банков с минимальной комиссией за перевод от ИП на карты физических лиц:
- банк Точка. Предлагает несколько пакетов: «Лоукост», «Эконом» и «Бизнес». Они имеют лимиты на проведение расчётных операций – 100 000, 200 000 и 300 00 тысяч соответственно. Комиссия за перевод в рамках лимита – 0%, но за превышение тарифа на планку (100, 200 300 тысяч соответственно) буде начислена доп. комиссия в размере 0,5%. За все операции сверх второго лимита – 3%, минимум 100 рублей;
- Модульбанк. Три тарифа: «Стартовый», «Оптимальный», «Безлимитный» имеют лимиты 300 тысяч, 500 тысяч и 1 млн. рублей соответственно. Комиссия в первом пакете равна 0,75%, во втором 19 рублей, а в последнем – 0%;
- Веста банк будет начислять комиссию в зависимости от выбранного тарифа в размере от 20 до 89 рублей. В пакете «Всё включено» она вовсе отсутствует на первые 200 переводов;
- Тинькофф – три пакета «Простой», «Продвинутый», «Профессиональный» с первым лимитом 400, 400 и 800 тысяч соответственно (комиссия 1% и 99, 79 или 59 руб соответственно), второй лимит – 1 млн, 2 млн и 2 млн с комиссиями 5% (минималка та же), за операции сверх второго лимита – 15% + минимальная ставка.
Рекомендуется уточнить точную сумму комиссии при совершении платежа. Если использовать интернет-банкинг, то сумма будет сразу же показана в поле перевода до подтверждения оплаты.
