Сотрудники банка задают определённые вопросы при открытии расчётного счёта ООО и ИП с целью проверки легальности бизнеса и формирования оптимального предложения по тарифам РКО.
В данной статье будут рассмотрены наиболее задаваемые вопросы и рекомендации по ответам на них.
- Зачем нужна проверка банка?
- Какие вопросы задают при открытии расчётного счёта?
- Вопросы, задаваемые при открытии расчётного счёта ИП
- Как долго работает частный предприниматель?
- По какому адресу зарегистрирован бизнес?
- С какими контрагентами работает ИП?
- Какие операции по счёту будут осуществляться?
- Вопросы банка при открытии счёта юридического лица
- По какому адресу зарегистрирована организация?
- Кто назначен руководителем?
- Какие обороты будут у фирмы?
Зачем нужна проверка банка?
При обращении в банковский офис частный предприниматель или представитель юридического лица должен предоставить объёмный пакет документации для открытия расчётного счёта.
ополнительно менеджер выдаёт бланки по форме банка, в которых указываются персональные данные заявителя, информация о деловой репутации и целях создания бизнеса.
Проверкой бланков и документации, предоставленной клиентами, занимается служба безопасности банка.
Цель её работы – убедиться в достоверности указанных в бумагах сведений и легальности осуществляемого организацией либо ИП бизнеса. Данная проверка помогает исключить риск мошенничества в финансовой сфере.
На практике представители малого бизнеса, молодые организации и только что зарегистрировавшиеся ИП нередко сталкиваются с отказом банка в оформлении р/с.
Чаще всего такое решение принимается специалистами по следующим причинам:
- из-за отсутствия какого-либо документа;
- в связи с предоставлением некорректных сведений или наличием ошибки в бланках.
Ниже будут приведены наиболее задаваемые клиентам вопросы, касающиеся открытия р/с. Если заявитель сможет ответить на них правильно, предоставив корректную информацию, банк одобрит оказание услуги и поможет подобрать оптимальный тарифный план РКО.
С помощью этой статьи вы также узнаете, как правильно ответить на вопросы по расчётному счёту частному предпринимателю и представителю компании.
Полезный материал: открытие расчетного счета в Райффайзенбанке.
Какие вопросы задают при открытии расчётного счёта?
В большинстве случаев открытие р/с осуществляется через банковское отделение при непосредственном контакте с менеджером.
Некоторые банки предлагают возможность дистанционной подачи заявки и выезда специалиста для проверки документов и подписания договора в офисе клиента.
В любом случае заявителю не избежать определённых вопросов, касающихся:
- места регистрации бизнеса;
- цели создания юридического лица или регистрации ИП;
- партнёров клиента и его контрагентов, договоры с которыми уже оформлены или будут заключены в ближайшее время;
- основного направления коммерческой деятельности;
- сроков ведения бизнеса;
- планов на развитие собственного дела;
- наличия счетов в других банках;
- планируемых операций по р/с.
Перечисленные вопросы являются общими для всех бизнес-клиентов – и частных предпринимателей, и организаций с любым оборотом средств. На основании полученных ответов сотрудники банка принимают решение о предоставлении услуги по открытию р/с и готовят предложение по условиям расчётно-кассового обслуживания.
Вопросы, задаваемые при открытии расчётного счёта ИП
Частные предприниматели вызывают у службы безопасности больше сомнений, чем юридические лица.
Особенно тщательно проверяются ИП, недавно зарегистрировавшиеся в ФНС. Перед открытием р/с банки должны убедиться в надёжности клиента, его отношении к бизнесу и намерении вести законную предпринимательскую деятельность.
Ниже перечислены задаваемые сотрудниками банков вопросы при открытии счёта ИП и рекомендации по ответам на них.
Как долго работает частный предприниматель?
Если ИП недавно зарегистрировался в ФНС, ещё неизвестно, как долго он будет заниматься коммерческой деятельностью и планирует ли исправно платить налоги.
В связи с ухудшением экономической ситуации в стране частные предприниматели нередко закрывают собственное дело в короткие сроки в связи с банкротством.
Чтобы убедить банк в серьёзности ваших намерений относительно бизнеса, сообщите план развития вашего дела и назовите несколько контрагентов, с которыми планируете заключить договор. У вас имеется счёт в другом банке? Озвучьте данную информацию специалисту.
Многие банки предлагают выгодные тарифы РКО для начинающих бизнесменов и ИП с небольшим количеством внешних платежей, например, Альфа-Банк, Восточный Банк, Сбербанк, Райффайзенбанк, Росбанк и другие.
По какому адресу зарегистрирован бизнес?
В анкете клиента, выдаваемой специалистом банка, требуется указать адрес регистрации бизнеса.
Если ИП планирует заниматься торговлей или оказывать определённые услуги, отсутствие договора аренды помещения может насторожить службу безопасности.
Чтобы не возникло проблем с открытием р/с, заключите договор аренды или субаренды помещения перед обращением в банковский офис. Также не рекомендуется заниматься предпринимательской деятельностью по адресу, не совпадающему с адресом регистрации бизнеса.
С какими контрагентами работает ИП?
Чтобы удостовериться в законности осуществляемой клиентом деятельности, служба безопасности банка проверяет контрагентов, с которыми уже заключены договоры или с которыми планируется оформление сделок.
Если ваши партнёры вызовут доверие у сотрудников в банковском офисе, шансы на открытие р/с велики.
Как правило, банк положительно рассматривает сотрудничество с государственными учреждениями, крупными предприятиями и представителями среднего бизнеса.
Какие операции по счёту будут осуществляться?
Частный предприниматель не обязан оформлять р/с, если планирует осуществлять расчёт наличными средствами. Открытие счёта в банке позволяет принимать безналичные платежи и переводы от контрагентов.
Без него не обойтись, если ИП собирается заключать хозяйственные договоры с другими бизнесменами или если сумма отдельной сделки превышает 100 тыс. рублей.
Банк анализирует все совершаемые клиентом платёжные операции. Практика показывает, что ИП нередко обналичивают средства со счёта незаконными способами, используя различные махинации.
Чтобы избежать проблем с банком, честно сообщите специалисту, какие операции по р/с планируете осуществлять: получать платежи от контрагентов, совершать переводы в пользу организаций или физических лиц, перечислять зарплату сотрудникам, отправлять налоговые сборы в ФНС и т. д.
Вопросы банка при открытии счёта юридического лица
Организация может иметь несколько счетов в различных банках. Законодательство РФ не ограничивает юридических лиц в данном плане.
С помощью р/с не только производят расчёты с контрагентами и выплату заработной платы сотрудникам, но и оплачивают налоговые сборы.
Банк должен убедиться, что организация занимается легальным бизнесом и не нарушает норм законодательства РФ. Именно поэтому специалист задаёт вопросы, ответы на которые позволяют службе безопасности провести тщательную проверку клиента.
По какому адресу зарегистрирована организация?
ООО должно осуществлять свою деятельность по адресу регистрации. Если компания работает в другом месте, у службы безопасности банка возникнут подозрения о недобросовестности клиента.
Подобная схема применяется «фирмами-однодневками» и фиктивными организациями, созданными для отмывания дохода.
Чтобы у банка не возникло дополнительных вопросов, предоставьте специалисту договор аренды или субаренды помещения, в котором зарегистрировано ООО. Следует убедиться, что по данному адресу имеется регистрация только у одной организации.
Кто назначен руководителем?
Особое внимание банка привлекают руководитель ООО (гендиректор) и главный бухгалтер. Данные должностные лица несут ответственность за развитие организации и её финансовое состояние.
В открытии счёта может быть отказано, если один из них ранее привлекался к уголовной ответственности или был замешан в подозрительных схемах по обналичиванию денег.
Причиной отказа в оформлении р/с может выступать и назначение одного человека на должность гендиректора для несколько фирм.
Чтобы ответить на все вопросы банка и убедить службу безопасности в надёжности ООО, руководителю организации и главному бухгалтеру следует лично обратиться в офис.
Какие обороты будут у фирмы?
Банки охотно сотрудничают с крупными компаниями и представителями бизнеса среднего звена. При заполнении заявки на оформление р/с учитываются обороты клиента.
На основании полученных данных банк принимает решение об оказании услуги и предлагает выгодный тариф РКО, подходящий конкретной организации.
Подтвердить размеры получаемой выручки и соблюдение норм законодательства в отношении оплаты налогов можно с помощью финансовой документации и налоговой отчётности.
В скором времени собираюсь посетить банк для открытия расчетного счета в целях ведения малого бизнеса. Сразу хотелось бы спросить : обязательно ли участие главного бухгалтера предприятия при открытии расчетного счета? В какие минимальные сроки я могу уложиться, чтобы оформить как следует расчетный счет? Стоит ли заранее договариваться с банком о встрече или я могу просто прийти в рабочее время в отделение?