Иногда появляется необходимость закрытия счета. Может быть множество причин на это, однако самая популярная – более выгодное предложение от другой банковской компании.
Когда клиент может закрыть счет?
Есть и другие мотивы закрыть клиентский счет:
- Реорганизация или ликвидация, в том числе из-за банкротства.
- Неудовлетворенность услугами.
- Отсутствие рабочего интернет-банкинга или плохая его работа.
- Неудобное расположение офисов банка, а также отсутствие возможности решения проблем на расстоянии.
- Сомнительное финансовое положение финансового учреждения.
Это лишь основные поводы закрытия расчетного счета, однако их гораздо больше. К примеру, часть банков при выдаче займа просит отказаться от сотрудничества с прочими компаниями.
В ГК регламентированы права сторон по поводу проведения процедуры. Важнее клиентские интересы, ведь клиент имеет право на прекращение сотрудничества с организацией в любое время.
Банк имеет право на проявление инициативы по прекращению обслуживания клиента лишь в двух ситуациях:
- Счет не используется (операции по нему не совершались более 2 лет).
- Средств на счету меньше, чем указано в договоре или регламентировано правилами организации.
Возможные причины закрытия счета клиентом
ИП может пожелать закрыть расчётный счет, при этом причина не обязана объясняться в заявлении о закрытии. Но место для указания присутствует, поскольку для организации важно узнать мнение клиента об обслуживании, а также, что именно послужило причиной для его прекращения.
Конфликтовать с организацией не нужно, можно изложить претензии кратко, без подробностей. Документы для закрытия счета обычно не требуются.
Что бы не произошло, банковская компания не имеет права отказать клиенту в закрытии. В ст. 450 ГК РФ прописана возможность остановки сотрудничества по инициативе одной из сторон, если инициатор имеет право согласно закону. В этой ситуации право прописано в ст. 859 ГК РФ.
В каждом банке используется стандартная процедура. Начало процесса происходит при подаче заявки. Заявление на закрытие расчетного счета не имеет стандартной формы, в конкретной организации эти бланки свои.
Есть три способа получения бланков от конкретной организации:
- Визит в офис банка.
- Официальный сайт в сети.
- Интернет-банкинг.
В роли заявителя выступает лицо, которому принадлежит открытый счет или его официальный представитель, предоставивший бумагу, заверенную нотариусом. Лучше использовать бланк, предоставленный конкретно банком, в котором был счет, хотя организация и не вправе отказать в принятии заявки в свободной форме.
Заявление на закрытие расчетного счета в Сбербанке должно содержать следующие сведения:
- Номер договора и дата его оформления.
- Реквизиты счета, который клиент желает закрыть.
- Реквизиты счета для перевода оставшихся денег, либо уведомление о желании получения их в кассе банка.
- Печать и подпись лица, на чье имя открыт счет.
- Причина закрытия счета (по желанию).
Для безопасности стоит написать два экземпляра заявки. Второй экземпляр может понадобиться при попадании дела в суд, при условии, что банк не закрывает счет в установленный срок и продолжает начисление комиссии за обслуживание.
Алгоритм действий клиента при закрытии счета
Закрытие расчетного счета в банке всегда проводится строго по одному алгоритму. После подачи заявки на прекращение действия счета нужно запросить у компании информацию о сумме оставшихся средств на нем.
На вывод средств дается одна неделя. За это время ИП должен решить, как он желает перевести деньги со счета – получение средств через кассу или перевод их на иные реквизиты. Если клиент не определяется с выбором за неделю, то остатком средств может распоряжаться банковская компания.
Если счет закрывает предприниматель, который остался банкротом, остаток денег переводится на сторону конкурсного управляющего.
В такой заявке указываются реквизиты получающего, а также прилагаются документы, удостоверяющие личность, и копия документа об утверждении лица в качестве конкурсного управляющего.
Соответствующая запись о закрытии появляется в Книге регистрации открытых счетов на следующий день после перевода средств. Клиент получает справку об успешном завершении процедуры.
Сроки закрытия и комиссия за услугу
Период закрытия расчетного счета в Тинькофф или любом другом российском банке зависит от остатка денежных средств на счету.
Если на счету пусто, счет закроется за день. Если же деньги присутствует, количество времени, уходящего на закрытие, зависит от скорости реакции клиента в отношении распоряжения деньгами.
Закрыть счет несложно в случае, если нет долговых обязательств. Трудности появляются лишь при нежелании заниматься вопросом вовремя.
Тогда есть возможность потери оставшихся денег или накопления задолженности за обслуживание неактивного счета. Будет сложнее закрыть расчетный счет, если имеются долги перед налоговой.
Тогда сумма средств на счете идет на закрытие долгов. Лишь после погашения можно закрывать текущий счет. Если на счете не осталось денег, банк откажет в закрытии до пополнения счета на сумму, требуемую для погашения комиссии.
Что происходит с деньгами?
Счет с положительным остатком закрыть невозможно, ведь на нем деньги организации, их в обязательном порядке потребуется снять.
В заявке на закрытие нужно запросить перечислить остаток на реквизиты или сделать это самостоятельно. Есть также возможность на получение остатка в виде наличных, но это в случае, если осталась небольшая сумма.
Если клиент уверен в решении о закрытии, то лучше оставить на балансе сумму, которой хватит на взимание комиссии банка, а остальную часть перевести на другие реквизиты самостоятельно. Благодаря этому процедура будет быстрее.
Итоги
По факту у банка нет оснований для отказа в прекращении сотрудничества с ним. На деле этот процесс может быть остановлен, если государственные органы запретили действия со счетом или на него наложен арест.
Чаще закрыть счет можно уже на следующие сутки после погашения долговых обязательств перед государством.
Процедура закрытия расчетного счета очень простая, впрочем как и открытие счета. Сталкивалась с этой процедурой, занимает немного времени. Всегда счет закрывали в течении одного рабочего дня. Перед закрытием счета остатки денег я переводила на другой счет. Хотя знаю один такой случай, как описано в статье, когда у знакомых наложили арест на счет и закрыть его они не смогли. И такое тоже бывает.