Банковская гарантия является своего рода страховкой сделки.
Финансовая организация предоставляет гарантию в письменном виде о том, что она покроет обязательства своего клиента, в случае, когда он сам не сможет этого сделать. Все условия соглашения прописываются в договоре.
Наиболее распространено применение банковской гарантии при участии организации в тендерах. Также могут быть использованы при заключении сделки купли-продажи.
Благодаря банковской гарантии поставщик может быть уверен в том, что оплата за его товар или услуги будет произведена в любом случае. Для компаний использование данного финансового инструмента намного выгоднее, чем извлечение из оборота необходимой залоговой суммы.
Условия получения банковской гарантии в АК Барс Банке
Данную процедуру грубо можно сравнить с кредитованием. Ведь при неисполнении клиентов своих обязательств, финансовая организация будет терпеть убытки.
Следовательно, банки предъявляют жёсткие требования к принципалам, то есть должникам.
Обычно, при оформлении договора залоговое имущество не требуется. В роли него выступает банковский депозит. Для того, чтобы оформить банковскую гарантию АК Барс Банка, клиент должен соответствовать ряду требований:
- Иметь действующий расчетный счёт в данном банке.
- Открыть депозитный счёт.
- Передать банку права на проведение расчетов и списывание денежных средств с его счета.
Недавно организованный бизнес не может заручиться поддержкой банка. Для этого его успешная деятельность должна длиться не менее года. Гарантия может быть выдана на всю сумму обязательств перед поставщиком, налоговыми органами или другими организациями.
Список необходимых документов
Рассмотрение заявки на выдачу кредита с банковской гарантией происходит после предоставления в банк следующих документов для оформления:
- Оригинала и ксерокопии всех страниц паспорта.
- Подписанной заявителем и заверенной печатью организации анкеты.
- Учредительных документов.
- Отчёта о прибылях и убытках за последний год, а также бухгалтерского баланса предприятия. При этом достоверность данных в документах должна быть заверена специальной отметкой налоговой инспекции.
- Заверенного личной подписью согласия на обработку персональных данных.
- Доверенности на подписание банковских документов.
Копии учредительных документов должны быть предварительно заверены у нотариуса. Паспорт и его копия предоставляется не только от заёмщика, но также от его поручителя.
Если заявку подаёт индивидуальный предприниматель, также требуется согласие его супруги или супруга и копия паспорта. Для ИП существует требование предоставления документа о зарегистрированном на его имя имуществе.
Какие виды существуют?
Ак Барс Банк предлагает своим клиентам следующие виды гарантий, условия и стоимость по которым отличаются.
Экспресс
Рассмотрение заявки происходит в ускоренном режиме, требования к предоставляемому пакету документов значительно упрощены.
При этом виде банк накладывает ряд ограничений. Сумма не превышает 7 млн руб., а срок не может быть больше 2 лет. Для организаций поручителем должен выступать соучредитель, а для ИП супруг или супруга.
Контрактная
Размер максимальной суммы гарантии зависит от финансовых результатов деятельности компании. Требования разнятся в зависимости от масштабов бизнеса.
Фирма не должна быть недавно организованной. Для подписания договора она должна существовать на рынке и показывать стабильные результаты не менее 6 месяцев или 1 года.
Максимальный срок, на который предоставляется гарантия, составляет 3 года.
Авансовая
Некоторые фирмы выполняют работы или оказывают услуги только при получении аванса.
Данная услуга гарантирует возврат уплаченной части денежных средств в случае, если услуга не будет оказана.
Максимальный срок предоставления составляет 1 год. Условие выдачи – наличие депозитного счета.
Кроме того, необходимо привлечь поручителя, которым может выступать один из партнеров или другое юридическое лицо, с которым сотрудничает компания.
Интересная статья: Расчетный счет в ВТБ для ИП и ООО. Тарифы на РКО.
Гарантия исполнения государственного контракта
Предоставляется компаниям, которые подают заявки на выполнение работ для государственных компаний.
Сумма ограничена 7 млн руб., исключение составляют организации, выполняющие дорожно-строительные работы. Для них лимит установлен в размере 50 млн руб. Максимальный срок предоставления 37 месяцев.
Гарантия возврата НДС
Срок предоставления от 8 до 12 месяцев. Сумма не ограничена. Применяется для обеспечения возврата излишне уплаченной суммы налога на добавленную стоимость.
Есть и другие виды гарантий:
- Акцизная. Актуальна для компаний, занимающихся ввозом алкогольной продукции на территорию страны. Максимальный срок составляет 1 год.
- Марочная. Гарантирует использование по назначению марок компаниями, производящими алкогольную продукцию.
- Тендерная. Защищает интересы заказчика, если компания, рожавшая свою заявку, снимает ее до выбора исполнителя. Также гарантийным является случай, когда выбранная фирма не может выполнить свои обязательства, либо отказывается от них.
- Таможенная. Гарантирует своевременную оплату таможенных сборов. Срок, на который она выдаётся составляет 3 года.
Преимущества сотрудничества с АК Барс Банком
Заключая соглашение с данным банком, клиент получает массу преимуществ и возможностей.
Рассмотрение заявки занимает максимально короткие сроки. Для предварительного одобрения не нужно даже посещать отделение кредитной организации, достаточно заполнить онлайн-форму.
Кроме личных данных и выбранного отделения заявка содержит запрос на предоставление документов. Их можно направить в банк в отсканированном виде.
Заполнение анкеты займет не более 10 минут, подписать гарантию также можно без посещения банка.
В случае принятия положительного решения, все необходимые документы будут направлены на адрес электронной почты клиента. Достаточно использовать электронную подпись, отправить подписанный экземпляр договора обратно в банк. После этого гарантия считается оформленной.
Банк гарантирует соответствие всех документов требованиям к их оформлению.
Ведь в случае, когда хоть один из ключевых моментов в договоре упущен, гарантия может быть признана недействительной. АК Барс Банк предлагает одну из самых низких процентных ставок – всего 3%.
При подаче заявления онлайн действует упрощённая система рассмотрения. Список необходимых документов значительно сокращается, кроме того, не нужно искать поручителя. Максимальный срок обработки заявки и принятия решения составляет 2 дня.
На официальном сайте действует удобный калькулятор. Он позволяет самостоятельно рассчитать размер комиссии за предоставление гарантии.
Для того, чтобы им воспользоваться, необходимо заполнить всего несколько полей.
Введите необходимую сумму, желаемый срок её предоставления. После этого система рассчитает сумму комиссии. На выполнение данного действия вы потратите лишь несколько секунд.
