Росгосстрах банк начал предоставлять своим клиентам банковские гарантии при условии участия в государственном заказе через Единую финансовую платформу.
Стоит отметить, что новый сервис предоставляет клиентам возможность быстро и просто подать заявку на получение гарантии в личном кабинете и получить ответ от банковской организации в течение 1 дня. Управление достаточно простое, а потому разобраться смогут даже новички.
Положительные стороны использования банковских гарантий:
- Защищенная форма проведения расчетов на территории страны.
- Достаточно востребованный инструмент финансовых сделок.
- Минимизация риска не возврата денежных средств в банковскую компанию.
- Исключение вероятности зачисления средств не на тот счет.
- Уменьшение риска потери денежных средств обеими сторонами.
- Устранение вероятности возникновения изменения в договоре с одной стороны без уведомления второй и перезаключения договора.
- Проведение правовой и документальной защищенности сделки.
Что собой представляют банковские гарантии?
Банковские гарантии могут быть получены клиентами на сумму от 300 тысяч до 20 миллионов рублей на рубли, доллары и евро на срок не более двух лет.
Стоит отметить, что по условиям стоимость гарантий составляет от 4,5% от суммы займа в банковской организации и устанавливается, по индивидуальной оценке, финансового состояния.
Стоит отметить, что вид гарантии также зависит от анализа и его результатов. Имеется возможность разового получения банковской гарантии, а также есть установления определенного лимита использования данного продукта.
Представителям малого и среднего бизнеса предоставляются следующие виды гарантий:
- платежные;
- в сторону таможенных органов;
- возврата аванса;
- тендерные;
- исполнения контрактных обязательств со стороны банка;
- в сторону налоговой инспекции.
Основные требования к получателю банковской гарантии в Росгосстрах банке достаточно лояльные, к ним относится: получение выручки не более чем 300 млн. рублей в год, срок работы организации не менее полугода (при сумме гарантии более 5 млн. рублей – не менее года).
Государственная доля установленного капитала не должна превышать половину, кредитная история должна быть в хорошем состоянии, а также бизнес не должен приносить убытки последние полгода.
В качестве обеспечения по гарантии могут выступать поручитель или залог (до 1,5 млн рублей можно не предоставлять гарантии).
Как провести оформление банковской гарантии?
Порядок действий таков:
- Обращение за консультацией в банк. Провести консультацию можно как в отделении банковской организации, так и на ее официальном сайте, а также можно связаться с банком по номеру горячей линии (84959258080) или оставить заявление на совершение звонка со стороны банка (также на сайте).
- Получить консультацию. Здесь будут уточнены основные моменты получения банковской гарантии, возможные сложности и особенности процедуры.
- Посетить отделение банка и предоставить определенный пакет документов, который также будет уточнен сотрудником организации.
- Дождаться рассмотрения составленного заявления. На это может уйти от 1 дня до 2-х недель в зависимости от особенностей организации и загруженности самого банка.
В случае одобрения со стороны банка потребуется выполнить все предписанные обязательства и обратиться в банк для оформления договора.
При проведении всех процедур сотрудник банка поможет: провести заполнение профиля и собрать необходимый пакет документов, отправить правильно составленное заявление на рассмотрение, а также ответит на все имеющиеся вопросы за короткий промежуток времени.
Для оформления гарантии потребуются следующие документы: паспорт в оригинальном виде, устав организации и документация о назначении руководителя, сведения о финансовом состоянии компании. Уточнить полный список документов можно будет в процессе консультации.
Какие разновидности гарантии в Росгосстрах банке выделяют?
Банковские гарантии представляют собой обязательство со стороны банка выполнить все условия.
Гарантия выплачивается клиенту или банку в том случае, если одна из сторон не соблюдает предписанные условия, выполняет их недобросовестно или пытается обмануть.
Гарантия не является залогом по кредиту, а выступает как отдельная разновидность финансового обеспечения.
При оформлении гарантии не требуется предоставление имущественного поручительства. Стоимость получения гарантии определяется в индивидуальном порядке в зависимости от вида гарантии, особенностей организации.
В Росгосстрах банке выделяют следующие виды гарантий:
- Банковская гарантия на исполнение. Действует на основании 44 и 223 ФЗ. Сумма – до 3 млрд. рублей на срок до 1885 дней при ставке 2,38% годовых (комиссия составляет от 600 рублей).
- Гарантия на участие. Действует на основании тех же федеральных законов, выдается на сумму до 3 млрд. рублей на срок до 120 дней при процентной ставке 2,38% годовых и при комиссии от 600 рублей.
- Гарантия на гарантийные обязательства имеет точно такие же условия действия и оформления, как и гарантия на исполнение.
- Гарантия на возврат авансового платежа имеет только одну отличительную особенность – минимальная сумма составляет 150 млн. рублей, а вот максимальная так и осталась – 3 млрд. рублей.
Интересная статья: Расчетный счет в Альфа банке. Тарифы и обслуживание для РКО.
Какие условия у банковских гарантий?
Основным требованием к банковской гарантии является ее оформление в письменном виде.
Недостаточно просто в устной форме обговорить наличие гарантии и ее выдачу в случае необходимости. Все должно быть зафиксировано на бумаге в официальном виде.
Гарантия напоминает своеобразный договор, который имеет только одну отличительную особенность – подпись может стоять только со стороны банковской организации. По желанию клиенту тоже может оставить подпись, но это не обязательно.
В документе должны быть в обязательном порядке указаны следующие сведения:
- дата получения;
- наименование разновидности гарантии;
- срок ее действия;
- обязательства обеих сторон;
- сумма выплаты в случае наступления гарантийного случая;
- обстоятельства, при которых выплата должна быть произведена.
Все это составляется на основании ст. 368 ГК РФ. Если в документе отсутствует хоть один обязательный пункт, он может быть признан недействительным.
Преимущества оформления гарантии в Росгосстрах банке
На подачу и рассмотрение заявки уйдет минимальное количество времени и сил, не обязательно даже посещать отделение банка – все можно сделать на его официальном сайте при условии наличия электронной подписи.
Минимальная процентная ставка составляет 3%.
При оформлении онлайн пакет документов становится меньше, нет необходимости предоставлять залог или поручителя. В некоторых случаях от клиента даже не требуется наличие расчетного счета в банковской организации.
В том случае, если гарантия оформляется с депозитом, время рассмотрения заявления уменьшается, точно также, как и пакет документов. Максимальный срок принятия решения составляет всего 2 дня.
