Подключение эквайринга: торгового, мобильного и интернет-эквайринга

Для многих предпринимателей, работающих с продажами товаров и услуг, важно знать, нужно ли подключать онлайн-кассу, если работаешь с банковскими картами клиентов при эквайринге.

Ниже будет подробно рассмотрено, как подключить эквайринг и какими особенностями отличается торговый, мобильный и интернет-эквайринг.

Также будут даны советы в вопросе выбора банка и приведена инструкция к процедуре подключения к онлайн-кассе эквайринга.

Суть и преимущества эквайринга

Подключение эквайринга

Эквайринг сегодня неотъемлемая часть потребительского рынка. Даже при условии, что не все привыкли пользоваться этим словом в повседневности, оно знакомо почти всем.

Эквайринг – операция приёма средств с участием банковской карты и их зачисление на счёт предпринимателя. А между этими крайними точками расположен банк-эквайер, являющийся посредником.

При условии, что нынешние условия дают толчок цифровым технологиям для стремительного развития, оплатить товар или услугу можно одним прикосновением карты, смартфона или смарт-часов к терминалу. Это действие также часть процесса под названием эквайринг.

Есть несколько плюсов от использования данного метода в работе:

  1. возможность получить фальшивые банкноты исключена;
  2. снижение расходов на услуги инкассаторов;
  3. растущая клиентская аудитория;
  4. рост прибыли;
  5. процесс обслуживания клиентов оптимизирован;
  6. проведение торговой операции ускорено.

Если финансово-кредитная организация примет решение сотрудничать с торговой компанией, последняя получает целый ряд преимуществ от подобного партнёрства.

Продажи разных видов торгового эквайринга даёт возможность банковской структуре расширить географические рамки своего влияния и создать идеальные условия для эффективности рекламных сообщений. В общем прибыль финансовых учреждений имеет закономерность расти от таких сделок.

Принцип работы эквайринга

Смысл функционирования эквайринга в комплекте с кассой прост на первый взгляд, но при ближайшем рассмотрении процедуры можно отметить для себя операции промеж системы и процессов считывания карт покупателей и последующей распечатки чека в кассе:

  • терминал считывает банковскую карту клиента, для чего работник кассы обязан провести магнитной полосой пластика по считывающему устройству. Также возможен вариант простого прикосновения покупателя к поверхности терминала;
  • считанные прибором данные о карте мгновенно будут переданы эквайеру, другими словами, той финансовой организации, с которой сотрудничает данный магазин. Банк идентифицирует карту банка-эмитента;
  • по итогу связи банк-эмитент производит идентификацию личности владельца банковской карточки. Все процессы происходят в считанные секунды. Далее эмитент проверит остаточные средства на счёте, нужно, чтобы их было достаточно, тогда сумма покупки будет готова к тому, чтобы быть списанной;
  • последующий этап – этап подтверждения эмитентом присутствия нужной суммы на счету карты и передачи данной информации базе банка-эквайера;
  • эквайер передаст информацию платёжному терминалу и онлайн-кассе, в последствии выходит на печать кассовый чек.

Все это кажется сложным, поэтому у предпринимателей возникает закономерный вопрос как подключить торговый эквайринг.

Интернет-эквайринг для торговли

Подключение эквайринга: торгового, мобильного и интернет-эквайринга

Определить различия торгового эквайринга от интернет-эквайринга можно только рассмотрев ближе оба этих понятия. Торговый эквайринг представляет собой контактирование реализатора и покупателя в определённой торговой зоне.

Потребитель может расплатиться своей банковской картой посредством терминала, снимающего средства с его счёта и переводит полную сумму или её часть с учётом комиссионного собора на расчётный счёт, имеющийся у продавца.

Стоит проследить отличие такого вида эквайринга от его интернет-разновидности.

Интернет-эквайринг, или виртуальный эквайринг применяют в случаях оплаты товаров интернет-магазине и подобных площадках с возможностью онлайн-оплаты.

Наличие терминала в руках продавца не является обязательным требованием, так как вместо него есть созданный интерфейс сайта – в чём и заключается основное и кардинальное различие. Пользуясь услугами интернет-эквайринга, продавец отчисляет определённую комиссию банку-эквайеру.

Вам может показаться интересной статья — как открыть расчетный счет в банке Тинькофф.

Стороны сделки. Их права и обязательства

Каждый участник сделки на рынке всегда обременен обязанностями и наделен правами. Те, кто владеет торговой точкой, в праве надеяться на квалифицированную консультативную поддержку в процесс установки оборудования.

Кроме того, они имеют право потребовать от банковского учреждения качества в исполнении его обязанностей. Поэтому перед тем, как подключить интернет эквайринг, стоит изучить все подробней.

И всё же торговая организация должна обеспечить со своей стороны несколько условий:

  • Своевременная выплата комиссионных сборов банку в установленном размере.
  • Выделение места для того, чтобы можно было установить терминал.
  • Возможность принятия банковской карты клиента в процессе проведения платежа.

Вторая сторона, банк-эквайер, вправе устанавливать размер комиссионного сбора. Нужно учитывать, что некая часть средств будет снята не с карты плательщика, а со счёта продавца. Он, в свою очередь, располагает денежными средствами за реализацию товара или услуги с учётом того, что будет вычтена комиссия, установленная банковского структурой.

В обязанностях банка есть следующие пункты:

  1. Установка терминалов. Подключение интернет эквайринга выполняет специально обученный специалист;
  2. Проведение инструкции для сотрудников магазина.
  3. Необходимо, чтобы всегда после транзакции, на карте присутствовал остаток.
  4. Банк предоставляет клиентской стороне все необходимые для работы расходные материалы.
  5. Сохраняется обязательство перечисления на РС продавцов финансовых средств в сроки, указанные при составлении договора.
  6. Любая необходимая поддержка консультативного характера.

Все до единого условия взаимоотношений промеж сторон должны быть обозначены в составляемой бумаге договора сотрудничающих организаций.

Выбор банка для эквайринга

Подключение эквайринга: торгового, мобильного и интернет-эквайринга

Сегодня услугу эквайринга для онлайн-касс предоставляет любой банк, однако предложений на рынке слишком много. Банк может дополнительно стимулировать потребителя на сотрудничество.

Предприниматель сам выбирает ставки и специальные условия, которые в пакете может предложить конкретный банк. В частности, к специальным условиям можно отнести:

  1. деэскалация ставки по процентам, взимаемой банками как оплату за эквайринг в зависимости от размера оборотов торговой точки в месяц. Это условие может заинтересовать магазины с высоким уровнем проходимости;
  2. понижение тарифа банка-эквайера в отношении пластиковых карт, которые выпустил именно он;
  3. понижение тарифа на эквайринг, когда предприниматель самостоятельно занимается покупкой и установкой оборудования либо согласен арендовать его у банка-эквайера.

Советуем вам обратить внимание на эквайринг от Точка банка.

Действия в ходе подключения эквайринга

Подключение торгового эквайринга происходит пошагово:

Шаг 1. В первую очередь предприниматель должен определиться с выбором банка, которому доверит предоставление услуг в рамках торгового эквайринга. Выбирая банковскую организацию, нужно всегда обращать внимание на выгодные условия в пакете тарифа, предлагаемого банком.

Шаг 2. После нужно определиться с менеджером, который должен отличаться ответственностью или банковское подразделение, которое будет отвечать за обеспечение торгового эквайринга и подключение клиента.

Шаг 3. Предприниматель должен приготовить некоторый пакет документов для заключения договорных отношений с банком (это отксерокопированные учредительные документы, заявление и т.п.) и отдать их на рассмотрение выбранной финансовой организации в отдел, занимающийся торговым эквайрингом. В случае, когда банк одобряет кандидата на сотрудничество, для подключения эквайринга также потребуется некий пакет бумаг.

Состав пакета документов для подключения эквайринга к кассе может разниться в соответствии с политикой банка, но примерный перечень выглядит так:

  • свидетельство о госрегистрации;
  • справка из налоговой;
  • карточка с образцами всех подписей, имеющих силу в управлении организацией, и оттиском фирменной печати;
  • справка из банковской организации о существовании РС;
  • паспорт представителя магазина.

Шаг 4. Заключается в ожидании результатов рассмотрения банком всех бумаг и перехода к стадии составления и подписания договора на торговый эквайринг.

Шаг 5. Непосредственная подпись договорных отношений на торговый эквайринг. В бумагах должны быть указаны тарифы и ставки.

Подбор оборудования в аренду

Подбор оборудования в аренду

Эквайринг для торговли возможно арендовать у банка. Суть заключается в том, что предприниматель будет пользоваться не своим, а банковским оборудованием.

Без него не получится произвести обслуживание клиента при его желании расплатиться пластиковой картой и перечислить средства на счёт владельца торговой компании.

Таким оборудованием является POS-терминал, установка, находящаяся в магазине и позволяющая принимать кредитку или дебетовую карты.

Предприниматель выбирает либо стационарный вариант терминала, либо переносной. Последний обеспечивает неограниченную мобильность и практичность использования. Переносной POS-терминал подходят в условиях, когда клиент – владелец ресторанного бизнеса, общепита или специализируется на доставке курьерами.

В случае, когда предприниматель – собственник магазина с продуктами, ему больше подойдет вариант стационарного терминала. Потому что клиенты всё равно будут искать кассу и подходить к ней для оплаты.

При выборе оборудования важно обращать внимание и на то, как будет осуществляться связь терминала и банка. От вида зависит скорость и уровень качества сервиса магазина. Вы также можете арендовать ИП и ООО, чтобы начать ведение бизнеса.

Есть ряд принципиально разных вариантов связи:

  1. использование локальной сети для выхода в интернет характеризуется стабильными показателями скорости транзакции;
  2. городская телефонная линия обладает более низкой скоростью, но зато система будет стабильно функционировать;
  3. GSM-канал подключения (беспроводная версия) поможет работать терминалу в режиме дозвона и позволит держаться среднему уровню стабильности;
  4. GPRS-канал даёт высокую скорость работы в совокупности с высокими показателями скорости.

О мобильном эквайринге

Мобильный эквайринг идеально подходит для служб доставки, исполнения функций по оказанию услуг на дому или для представителей малого бизнеса.

Любая из перечисленных сфер не предполагает массового потока клиентов, поэтому бизнесмен может купить менее дорогостоящее устройство. Самая распространённая модель – mPOS-терминал, являющийся наиболее компактной версией в семье POS-терминалов.

Проблем с тем, как подключить мобильный эквайринг обычно не возникает. Он соединяется с устройством владельца, которым зачастую становится смартфон, и через простую программу функционирует как платёжный терминал.

Среди значительных плюсов мобильного эквайринга отдельно стоит возможность пользоваться при оказании услуг курьерской доставки, в условиях торговли и работе с частыми перемещениями.

В общем, всюду, где в цене компактные размеры, mPOS-терминалы будут в радость владельцу. Но у них есть и отрицательные стороны пользования:

  • скорость обработки достаточно низкая;
  • не печатает чек для потребителя;
  • работает только в условиях наличия беспроводного соединения;
  • тариф на мобильный эквайринг обычно высоки.

Снижение рисков в пользовании торговым эквайрингом для ИП

Кроме технического сбоя во время проводимого платежа нужно учитывать и человеческий фактор.

В обязанности руководителя любой из торговых компаний входит контролирование качественного проведения инструктажа до запуска всей системы эквайринга в торговле.

Обучение персонала обычно проводит представитель банка, который заключил с предпринимателем договор о сотрудничестве.

В ходе инструктажа сотрудник расскажет о:

  1. принципах работы техники;
  2. видах карт;
  3. последовательности проведения платежей;
  4. об отмене авторизации;
  5. об оформлении возврата на покупку в условиях, если она была оплачена картой;
  6. об определении подлинности пластиковой карты.
Собираетесь ли вы открыть расчетный счет?
ДаНет
Ознакомьтесь с предложениями банков

РКО в Точка банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
  • До 7% на остаток по счету;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Райффайзенбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 490 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт - бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Тинькофф банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
  • Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
  • После 2 месяцев от 490 р./мес.;
  • До 8% на остаток по счету;
  • Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
РКО в Сбербанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие р/с – 0 р.;
  • Обслуживание – от 0 р./мес;
  • Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
  • Много дополнительных услуг.
РКО в ВТБ. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 5 мин.;
  • 3 месяца обслуживания 0 рублей;
  • Переводы и операции с наличными - 0 рублей;
РКО в Альфа-банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • 0 руб. открытие счета;
  • 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
  • 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
  • 0 руб. первое внесение наличных на счет;
  • 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
  • 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.
РКО в Восточном банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
  • 3 месяца обслуживания бесплатно;
  • после 3 месяцев от 490 р./мес.
РКО в ЛОКО Банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Снятие наличных от 0,6%;
  • Бесплатный терминал для эквайринга;
  • Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.
РКО в Эксперт Банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Выдача наличных (до 700 тыс. руб.) — бесплатно
  • До 5% на остаток денег на счету
  • Стоимость платежки — от 0 руб.
РКО в УБРИР Банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Подключение эквайринга — бесплатно
  • Бонусы от партнёров
  • Межбанковские платежи — от 0 руб./3 мес
РКО в Банке Открытие. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета — от 0 руб.
  • Обслуживаниеие счета — от 0 руб.
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Внешние платежи - от 0 руб.
  • Онлайн экспресс овердрафт для бизнеса.
РКО в Совкомбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
  • Кредиты до 30 млн рублей;
  • Обслуживание – от 0 рублей;
  • Внутренние расчеты 24 часа в сутки.
РКО в Промсвязьбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Первый месяц обслуживания - бесплатно;
  • При суммарном среднемесячном балансе в размере 2 млн рублей РФ и более - БЕСПЛАТНО;
  • Бесплатный доступ в бизнес-залы;
  • Страхование для всей семьи. Консультации по юридическим вопросам.
РКО в Юникредит банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 1990 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт - бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
РКО для юридических лиц
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Расчетный счет за 0 рублей!
  • 3 месяца бесплатно при оплате 1 года обслуживания
  • Открытие счета 0 руб.
  • До 6% на остаток по счету
  • Онлайн-бухгалтерия
  • Срочные платежи с 1:00 до 20:00
Подробнее...