Какой эквайринг выбрать? В какой банк обратиться?

Эквайрингом называют услугу, которая позволяет торговому предприятию взимать с клиента средства посредством банковских карт.

Этот вариант расчёта выходит на более высокий уровень распространения на территории России – им пользуются всё больше граждан.

Не секрет, что, согласно проведённым исследованиям, люди смелее тратят деньги, пользуясь карточкой, нежели, когда оплачивают что-либо наличными. Также доказали, что такая оплата склоняет к спонтанным покупкам.

Выбирая банк для эквайринга, организации зачастую соглашаются на варианты с низким комиссионным сбором, а после сожалеют о сделанном выборе и потерянных материальных средствах. Какими знаниями нужно обладать перед выбором эквайера и какой эквайринг выбрать, описано в данной статье.

В чем плюсы использования эквайринга?

В чем плюсы использования эквайринга

Для категории предпринимателей, которые ставят под сомнение необходимость эквайринга, стоит рассказать о выгодах от пользования им. Одна из них уже была упомянута – лёгкость расставания с электронными, нефизическими деньгами.

Есть и ряд других плюсов:

  • количество владельцев банковских карт растёт, у многих она не одна, поэтому желание использовать пластик в качестве платёжного инструмента везде будет только расти. С картой не приходится носить с собой много наличных;
  • расплачиваться картой удобнее всего туристам, особенно прибывшим из европейской части континента или из Америки – для них это привычный вариант;
  • торговая точка с эквайрингом может снизить уровень трат на услуги инкассации;
  • кассирам не нужно искать сдачу, нет риска потери покупателя из-за отсутствия мелких купюр;
  • отсутствует риск получить за товар поддельные купюры, а возможность преступников похитить выручку в наличном эквиваленте становится менее вероятной.

Без эквайринга не обойдётся ни один интернет-магазин, потому что большая часть клиентов предпочитают расплатиться онлайн. Эквайринг какого банка лучше выбрать и почему?

О виде связи между терминалом и банком

Данный параметр влияет на важнейший из показателей. Речь о скорости обслуживания клиентов.

Банки, предоставляющие относительно недорогие варианты авторизации, относятся неэкономно к времени своих клиентов и, как следствие, их покупателей. В цепочке взаимодействия участников эквайринга, предоставляемого банком, не так много звеньев.

В процессинговый центр банка с POS-терминала приходят данные карты покупателя, после они перемещаются в ту или иную платёжную систему, а оттуда – в банк-эмитент.

Он проверит действительность карты и факт соответствия количества средств на пластике той сумме, которую нужно уплатить. Эмитент даёт ответ терминалу в обратном порядке.

Цепочка процессов может завершиться за секунды и снять средства с карты, а может доходить до нескольких минут. Именно длительность операции и зависит от уровня квалифицированности связи терминалов и банков-эквайеров.

Вариантов подключения несколько:

  1. Запрос с использованием телефонной сети. Передать данные от POS-терминала к процессинговому центру (ЦП) можно посредством сети телефона – прямой звонок реализатора оператору или наличие диал-ап модема. Второй вариант быстрее с технической стороны, однако, и он временами затягивает процесс на несколько минут, виной этому являются сбои на телефонных линиях и посторонние факторы.
  2. Ethernet и Wi-Fi. Пользуясь этими средствами связи, клиент банка может рассчитывать на время ответа ЦП от 1 до 3 секунд. Wi-Fi обычно немного медленнее, но мобильность – его преимущество. Чтобы пользоваться такими видами связи, нужен выход в интернет.
  3. GSM и GPRS – мобильная связь и передача данных. В случае пользования вторым видом, система будет выдавать итог быстрее, также он более удобен для работы с доставкой товара или услуги. Оба варианта связи оплачивают в соответствии с тарифом выбранного оператора – они мало, чем отличаются от обычных условий на звонки или интернет-трафик.

Сервис как ведущий показатель при выборе банка

Какой эквайринг выбрать? В какой банк обратиться?

Пакет эквайринга предполагает установку и сервис оборудования, обучение кассиров, программу лояльности и некоторые другие услуги.

В зависимости от перечня и качества услуг находится уровень и стоимость обслуживания. Поэтому задумываясь, какой эквайринг выбрать для ИП, следует обратить внимание на удобство и выгоды такого сотрудничества.

О том, как пользоваться новым оборудованием, специалист рассказывает после того, как оборудование будет установлено на территории заказчика. Как правило, беседа длится в среднем полчаса. Представитель банка расскажет о:

  1. принципе функционирования терминала для эквайринга;
  2. видах и реквизитах банковских карт;
  3. этапах проведения процедуры списания средств с карты покупателя;
  4. процессе отмены авторизации;
  5. оформлении возвратных средств за покупку после её оплаты банковской картой;
  6. определении подлинности пластиковой карты.

По итогу инструктажа представитель банка обязан выдать акт о прохождении беседы.

Её цель не только получить подпись лиц, но и показать факт уверенного уровня пользования эквайрингом всеми сотрудниками организации.

Для освоения системы необходимо устроить проверку их знаний по окончанию инструктажа, затем повтор обучения и в обязательном порядке проводить такую работу с каждым новым сотрудником. Возможны памятки, которые нужно написать понятным для сотрудников языком.

Тарификация эквайринга — следующий важный аспект выбора

Тариф на эквайринг представляет собой процентную ставку от цены товара/услуги, взимаемую банковской структурой за каждую покупку, оплаченную картой. Обычно комиссионный сбор не превышает 1.7-2.3%. Минимум, на который можно рассчитывать – 1.5%, максимум – 4%.

Имеет место ряд факторов, влияющих на размер оплаты по тарифу:

  • Размер оборота организации с продаж услуг и товаров, оплаченных банковской картой. Чем он больше, тем, соответственно, ниже будет процент комиссии. Торговым сетям банки предоставляют особые условия обслуживания.
  • Отсутствие или наличие у банковской организации лицензии на эквайринг от платёжных систем. От количества последних зависит уровень затрат на комиссионные сборы – чем меньше систем, тем меньше затрат. Так происходит потому, что банк тоже платит комиссию, только уже платёжной системе, тем самым снижая и собственный тариф.
  • Процессинговый центр банка. При его наличии плата сторонним фирмам по счёту за услуги, предоставляемые центром, растёт.
  • Род деятельности фирмы, длительность существования в условиях рынка, число торговых точек – всё это является факторами устойчивости и объёмов прибыли банковской организации от эквайринга.

Всё 4 фактора прямо влияют на уровень обслуживания предпринимателя своих клиентов. И только ему выбирать между качеством и дешевизной, удовлетворённостью покупателя обслуживанием или вовсе его потерей.

Условия для эквайринга в различных банках

Условия для эквайринга в различных банках

Чтобы было проще определить, в каком лучше банке выбрать интернет эквайринг, вот список предлагаемых тарифных планов:

Тинькофф

Вид принимаемой оплаты – банковские карты платёжных систем МИР, Виза и Мастеркард. Комиссионный сбор за осуществление транзакции может доходить до 2.79%.

Средства за подключения не взимают, оплатить с мобильного посредством сетей Мегафон, Билайн, МТС или Теле2 можно с оплатой комиссии, в случае с Билайн она доходит до максимума и составляет 5.8%. Доступна оплата электронными кошельками, с них удержат до 5%, как и с Эппл Пэй.

У Тинькофф Банка широкая линейка продукции на интернет-эквайринг: комиссионный сбор за транзакцию по карте одна из минимальных в условиях рынка – до 2.79%.

Соответственно, от оборота зависит и то, насколько он будет понижен. Есть возможность принимать платежи с карт заграничных банков.

При условии, что предприниматель не желает или не умеет внедрить код платёжной формы онлайн-кассы, банк разрешает выставить покупателю счёт, отправив его по электронной почте.

Такой вариант подходит для ведения бизнеса в социальных сетях, на сайтах-визитках либо по телефону. С помощью сервисов Тинькофф настраивают и процесс продажи билетов на самолёты, и даже приёмку средств за ЖКУ. Подключение эквайринга длится всего 2 дня.

Сбербанк

Сбербанк также работает с тремя платёжными системами – МИР, Visa и MasterCard. Комиссионный сбор за осуществление одной транзакции – от 3.7%, подключить интернет-эквайринг в банке можно бесплатно. Доступно подключение приёмки платежей из социальных сетей, а также Эппл Пэй, Самсунг Пэй и Андроид Пэй.

Если предприниматель ещё не успел создать сайт своего магазина, банк поможет в этом безвозмездно: портал будет создан на платформе Yoom.shop.

При условии, что сайт уже существует, банк может внедрить в его кодировку платёжную форму. Сбербанк даёт возможность интеграции эквайринга и онлайн-кассы.

Альфа-Банк

Этот банк сегодня достаточно лоялен к предпринимателям и предлагает несколько тарифов на эквайринг.

Клиентам предоставляют платёжные терминалы для пользования на безвозмездной основе на весь период сотрудничества. А вот за мобильный терминал придётся заплатить, сумма вносится один раз в размере 1.850 руб. В неё входит настройка, тестирование и поддержка на информационном уровне.

За то, чтобы подключить интернет-эквайринг для сайта, платить не придётся, достаточно оформления договора с Альфа-Банком и последующая настройка онлайн-магазина (также бесплатно). Не возьмут оплату и за то, что к эквайрингу подключат несколько сайтов одного продавца.

Тарификацию для ООО в Альфа-Банке всегда рассчитывают в индивидуальном порядке, в том числе и стоимость терминалов. Обычно для клиента регистрируют на бесплатной основе до десятка устройств.

При условии, что касс потребуется большее количество, оплачивать дополнительное количество предприниматель будет лишь частично. Услуги эквайринга в этом банковском учреждении совсем немного дороже, чем в госбанках, но цена терминалов и их регистрирование обойдутся дешевле.

Такие условия выгодны для ИП и их малых предприятий с ежемесячным оборотом средств менее 1 млн. руб. Более крупный бизнес может получить наиболее выгодные предложения в аспекте партнёрских условий.

Райффайзенбанк

Цена за эквайринг здесь зависит от вида услуг. С начала 2018 года предложил торговым предприятиям ставку 1.79% от совокупного оборота за отчётный период.

Важно упомянуть, что цена не будет ниже 1.990 руб., какова бы не была величина оборота в месяц.

Итак, о тарифах:

  • сбор от 1.79 до 2.7% в зависимости от оборота, но минимум 1 тыс. 990 руб.;
  • стоимость подключения одного терминала – от 490 до 14 тыс. 900 руб.;
  • арендовать торговый терминал можно за 190-900 руб.

Общая сумма по итогу находится в зависимости от числа точек торговли и размещённых на них терминалах. Для ИП и ООО Райффайзенбанк предоставит стационарные и мобильные расчёты за товар, услугу, выполненную работу.

Принимать оплату банк предлагает клиентам картами МИР, Виза, Мастеркард и Американ Экспресс. Клиент сам подбирает условия для работы. Заявку на обслуживание Раффайзенбанк будет рассматривать всего 1 день. Заказчикам он предоставит круглосуточную поддержку.

Поэтому выбирая, в каком банке открыть интернет-эквайринг, нельзя обойти вниманием Райффайзен.

Банк предлагает облегчённую форму эквайринга, позволяющую принимать средства от покупателя или заказчика с включением в систему только смартфон. Чтобы была возможность осуществлять такую деятельность, банк предоставит кардридер. Пользование подобной услугой доступно после подачи заявки и последующего подписания договора.

Выбор банка для эквайринга

Прежде всего, предприниматель должен обращать внимание на несколько основных параметров, выбирая торговый эквайринг:

  1. величина комиссионного сбора. Понятно, что лучше выбрать минимальную ставку по процентам. Но сначала нужно убедиться в отсутствии дополнительной платы в договоре, к примеру, за обслуживание эквайринга или в условиях отсутствия оборота;
  2. нужно учесть число необходимых инструментов, будь то возможности для клиентов в оплате покупок или самостоятельное выставление счёта;
  3. время. Один банк может подключить эквайринг за 1 день после того, как заключает договор с клиентом, а другому понадобится 10 дней.

Определиться с выбором банка сразу после ознакомления с условиями нескольких из них сложно. Каждый из них всегда поддерживает клиента, помогает внедрять коды платёжных форм и обеспечивает надёжность в шифровании данных от злоумышленников.

Собираетесь ли вы открыть расчетный счет?
ДаНет
Ознакомьтесь с предложениями банков

РКО в Точка банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
  • До 7% на остаток по счету;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Райффайзенбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 490 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт - бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Тинькофф банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
  • Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
  • После 2 месяцев от 490 р./мес.;
  • До 8% на остаток по счету;
  • Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
РКО в Сбербанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие р/с – 0 р.;
  • Обслуживание – от 0 р./мес;
  • Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
  • Много дополнительных услуг.
РКО в ВТБ. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 5 мин.;
  • 3 месяца обслуживания 0 рублей;
  • Переводы и операции с наличными - 0 рублей;
РКО в Альфа-банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • 0 руб. открытие счета;
  • 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
  • 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
  • 0 руб. первое внесение наличных на счет;
  • 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
  • 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.
РКО в Восточном банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
  • 3 месяца обслуживания бесплатно;
  • после 3 месяцев от 490 р./мес.
РКО в ЛОКО Банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Снятие наличных от 0,6%;
  • Бесплатный терминал для эквайринга;
  • Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.
РКО в Эксперт Банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Выдача наличных (до 700 тыс. руб.) — бесплатно
  • До 5% на остаток денег на счету
  • Стоимость платежки — от 0 руб.
РКО в УБРИР Банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Подключение эквайринга — бесплатно
  • Бонусы от партнёров
  • Межбанковские платежи — от 0 руб./3 мес
РКО в Банке Открытие. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета — от 0 руб.
  • Обслуживаниеие счета — от 0 руб.
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Внешние платежи - от 0 руб.
  • Онлайн экспресс овердрафт для бизнеса.
РКО в Совкомбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
  • Кредиты до 30 млн рублей;
  • Обслуживание – от 0 рублей;
  • Внутренние расчеты 24 часа в сутки.
РКО в Промсвязьбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Первый месяц обслуживания - бесплатно;
  • При суммарном среднемесячном балансе в размере 2 млн рублей РФ и более - БЕСПЛАТНО;
  • Бесплатный доступ в бизнес-залы;
  • Страхование для всей семьи. Консультации по юридическим вопросам.
РКО в Юникредит банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 1990 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт - бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
РКО для юридических лиц
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Расчетный счет за 0 рублей!
  • 3 месяца бесплатно при оплате 1 года обслуживания
  • Открытие счета 0 руб.
  • До 6% на остаток по счету
  • Онлайн-бухгалтерия
  • Срочные платежи с 1:00 до 20:00
Подробнее...