Закупочный факторинг для малого бизнеса: виды и схема работы

При закупочном факторинге за финансированием к посреднику обращается дебитор, то есть покупатель.

Денежные средства предоставляются для расчёта с кредитором (поставщиком). В этом случае должник может рассчитывать на увеличение периода отсрочки платежа и повышение объёма закупок.

Преимущества закупочного факторинга

 

Закупочный факторинг для малого бизнеса: виды и схема работы

Как указывалось выше, при закупочном факторинге в банк или факторинговую компанию за финансированием обращается не кредитор, а дебитор (то есть покупатель).

Данное решение позволяет заключить основную сделку на более выгодных условиях. Заказчик услуги может получить скидку по контракту и обеспечить рост конкурентоспособности своего бизнеса за счёт привлечения новых контрагентов.

Условия оформления закупочного факторинга для малого бизнеса зависят от внутренней политики фактора и особенностей сделки, заключаемой между поставщиком и покупателем.

Период отсрочки платежа в пользу дебитора может достигать 365 дней. Сумма финансирования определяется индивидуально и составляет до 100% от дебиторской задолженности.

К примеру, компания «ВТБ Факторинг» предоставляет отсрочку платежа до 1 года и перечисляет на счёт поставщика вплоть до 100% от суммы накладной.

К плюсам закупочного факторинга для покупателя относят:

  • возможность продления отсрочки расчёта с поставщиком;
  • оптимизацию взаимодействия с продавцом (клиент может рассчитывать на получение скидки или определённых льгот);
  • привлечение новых контрагентов;
  • расширение товарного ассортимента;
  • повышение лояльности поставщиков.

Данная разновидность факторинга также выгодна и для продавца. Финансирование позволяет избежать кассовых разрывов и в некоторых случаях освободиться от риска неоплаты долга покупателем.

Виды закупочного факторинга

Данная услуга имеет две разновидности:

  • безрегрессную;
  • регрессную.

В первом случае вместе с уступкой денежных требований к фактору переходит риск неоплаты долга покупателем. При регрессном факторинге в текст договора может быть включено условие о возврате поставщиком ранее выданного финансирования, если должник не рассчитается с посредником в оговорённые сроки.

Сделка может быть двусторонней (когда поставщик не оповещается о привлечении посредника) или трёхсторонней (если продавец знает, что поставка была оплачена фактором).

Советуем статью: расчетный счет в ББР банке.

Отличия закупочного и реверсивного факторинга

Финансирование в пользу поставщика при обеих разновидностях факторинга осуществляется по одной схеме. Банк или факторинговая компания предоставляет до 80–100% от суммы дебиторской задолженности в пользу продавца, а покупатель может рассчитывать на продление отсрочки платежа.

При этом закупочный факторинг оформляется в случае, когда речь идёт о финансировании реальных заказов, то есть договор заключается с фактическими поставщиками.

В такой ситуации покупатель уже знает, как реализует полученный товар, поэтому может гарантировать своевременный расчёт с посредником.

При реверсивном факторинге покупателю требуется отсрочка для получения товаров, которые в дальнейшем будут реализованы без предварительных заказов. В таком случае дебитор не может предоставить фактору гарантию своевременного расчёта.

Схема работы закупочного факторинга

Закупочный факторинг для малого бизнеса: виды и схема работы

Данная услуга необходима, если покупателю требуется отсрочка платежа, но продавец не может её предоставить или предлагает менее выгодные условия по договору (недостаточно продолжительный период отсрочки, завышенную цену на товары или услуги и т. д.).

Факторинг удобен, если дебитор сотрудничает с несколькими поставщиками, потому как позволяет избежать организационных издержек.

Схема закупочного факторинга следующая:

  1. покупатель обсуждает условия поставки товара с продавцом и заключает соответствующий контракт;
  2. отгрузочные документы передаются фактору после исполнения поставщиком своих обязательств;
  3. посредник (факторинговая компания или банк) перечисляет в пользу продавца вплоть до 100% от суммы дебиторской задолженности;
  4. покупатель, заказавший факторинг, постепенно выплачивает оговорённую сумму фактору;
  5. окончательный расчёт с поставщиком осуществляется после предоставления дебитором в пользу посредника 100% стоимости товара.

Как указывалось выше, продавец может быть оповещён о привлечении к сделке третьей стороны. В этом случае покупатель вправе договориться о способе предоставления вознаграждения фактору. Комиссия выплачивается поставщиком, дебитором или делится между ними поровну.

В договор следует включить:

  • данные каждой стороны сделки;
  • сумму финансирования;
  • период отсрочки платежа;
  • предмет сделки;
  • величину вознаграждения фактора;
  • способы расчёта за доставку товара;
  • права и обязанности сторон;
  • порядок действий при форс-мажорных обстоятельствах;
  • дату заключения договора.

В большинстве случаев подать заявку на оформление факторинга можно дистанционно – через сайт фактора. Подписание договорной документации осуществляется в онлайн-режиме, в территориальном отделении посредника или там, где удобнее клиенту.

Полезный материал: Факторинг от ОТП банка.

Запрашиваемая документация

Для заключения договора необходимы:

  • учредительные документы;
  • финансовая отчётность;
  • паспорта должностных лиц;
  • документация, имеющая отношение к основной сделке (например, договор поставки, оборотно-сальдовая ведомость по 62 счёту).

Перечень формируется с учётом параметров запрашиваемой услуги. Перед обращением к тому или иному фактору получите подробную консультацию у специалиста через call-центр, чтобы ускорить процесс заключения сделки.

Дополнительно посредник может запросить справки из ФНС об отсутствии долгов перед бюджетом, выписку по расчётному счёту и иные бумаги для проведения юридической экспертизы.

Есть ли недостатки у закупочного факторинга?

Если речь идёт о факторинге с регрессом, поставщик может лишиться ранее предоставленного финансирования в случае, когда покупатель не способен рассчитаться с фактором (например, по причине банкротства).

Безрегрессный факторинг существенно дороже аналогичной услуги с регрессом. Величина комиссии определяется посредниками индивидуально после проведения тщательной юридической экспертизы и оценки финансового положения сторон сделки.

Оцените материал

Собираетесь ли вы открыть расчетный счет?
ДаНет
Ознакомьтесь с предложениями банков

РКО в Точка банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
  • До 7% на остаток по счету;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Райффайзенбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 490 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт - бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Тинькофф банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
  • Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
  • После 2 месяцев от 490 р./мес.;
  • До 8% на остаток по счету;
  • Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
РКО в Сбербанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие р/с – 0 р.;
  • Обслуживание – от 0 р./мес;
  • Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
  • Много дополнительных услуг.
РКО в ВТБ. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 5 мин.;
  • 3 месяца обслуживания 0 рублей;
  • Переводы и операции с наличными - 0 рублей;
РКО в Альфа-банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • 0 руб. открытие счета;
  • 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
  • 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
  • 0 руб. первое внесение наличных на счет;
  • 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
  • 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.
РКО в Восточном банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
  • 3 месяца обслуживания бесплатно;
  • после 3 месяцев от 490 р./мес.
РКО в ЛОКО Банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Снятие наличных от 0,6%;
  • Бесплатный терминал для эквайринга;
  • Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.
РКО в Эксперт Банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Выдача наличных (до 700 тыс. руб.) — бесплатно
  • До 5% на остаток денег на счету
  • Стоимость платежки — от 0 руб.
РКО в УБРИР Банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Подключение эквайринга — бесплатно
  • Бонусы от партнёров
  • Межбанковские платежи — от 0 руб./3 мес
РКО в Банке Открытие. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета — от 0 руб.
  • Обслуживаниеие счета — от 0 руб.
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Внешние платежи - от 0 руб.
  • Онлайн экспресс овердрафт для бизнеса.
РКО в Совкомбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
  • Кредиты до 30 млн рублей;
  • Обслуживание – от 0 рублей;
  • Внутренние расчеты 24 часа в сутки.
РКО в Промсвязьбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Первый месяц обслуживания - бесплатно;
  • При суммарном среднемесячном балансе в размере 2 млн рублей РФ и более - БЕСПЛАТНО;
  • Бесплатный доступ в бизнес-залы;
  • Страхование для всей семьи. Консультации по юридическим вопросам.
РКО в Юникредит банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 1990 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт - бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
РКО для юридических лиц
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Расчетный счет за 0 рублей!
  • 3 месяца бесплатно при оплате 1 года обслуживания
  • Открытие счета 0 руб.
  • До 6% на остаток по счету
  • Онлайн-бухгалтерия
  • Срочные платежи с 1:00 до 20:00
Подробнее...