Первым делом нужно понимать, что создание специального расчетного счета для индивидуального предпринимателя не обязательно.
Этот момент является важным в том случае, если предприниматель будет нацелен на быстрый рост компании с последующим заключением договоров с различными поставщиками и клиентами. В таком случае ведение учета будет осуществляться не через личный счет руководителя, а отдельно через банковский счет, специально оформленный для компании.
У различных банков могут быть начислены разная стоимость открытия и обслуживания счета, не говоря уже про дополнительные комиссии на зачисление и вывод денежных средств.
Также в некоторых банков есть дополнительные платные услуги, которые помогут облегчить ведение счета, в том числе и смс-информирование о поступлении средств и выписка по счету в определенный период месяца.
В этой статье попробуем разобраться, где выгоднее открыть счет для ИП и что может потребоваться для оформления.
Как подобрать оптимальное решение среди тарифных пакетов разных банков?
Чтобы подобрать банк, потребуется проанализировать рынок актуальных предложений от разных банков. Кроме личных предпочтений (например, оформить счет только в проверенном или крупном банке), нужно руководствоваться и рядом других факторов:
- Стоимость открытия расчётного счета для ИП в банке.
- Стоимость ежегодного обслуживания расчётного счета. Есть специальные предложения, которые при нулевом обороте не будут взимать плату.
- Размер комиссии за выполнение перевода собственных средств на счета других физических и юридических лиц.
- Есть ли дополнительная плата за обработку платежного поручения.
- Предлагает ли банк специализированный онлайн-банкинг для бизнеса и сколько будет стоить его подключение.
- Расположение ближайшего из отделений банка. Особенно актуально, если у банка нет возможности подключить онлайн-банкинг.
- Уровень надёжности банка. Его можно проверить по отзывам постоянных клиентов. Заодно не помешает посмотреть год открытия банка и его рейтинг среди остальных.
Рекомендуется рассматривать предложений от банков, которые числятся в системе государственных гарантий АСВ (агентства по страхованию вкладов).
Список банков, предлагающих открыть расчетный счет и их сравнения
Выбрать оптимальный банк для ИП поможет сравнение тарифов:
| Банковая организация | Плата за открытие | Комиссия за обслуживание счета в месяц (стоимость зависит от тарифа) |
| Не взимается | 0-7500 | |
| Не взимается | Первые три месяца – 0 руб, за остальные от 499 до 4990 руб | |
| Не взимается | 0-3100 руб. | |
| Эксперт Банк | Не взимается | 0-3990 руб. |
| Не взимается | 0-7000 | |
| Не взимается | 750-1700 | |
| Не взимается | от 495 рублей | |
| Не взимается | 490-9900 руб. | |
| От 0 до 1500 руб. | 1000-11000 руб. | |
| Не взимается | 0-3000 | |
| от 0 до 890 | 1050-1800 | |
| Не взимается | 990-7500 |
По этой таблице можно быстро сориентироваться и увидеть разницу между стоимостью открытия расчетного счета и сколько понадобится дополнительно заплатить банку за его ежегодное (или ежемесячное) обслуживание.
Данные могут меняться с некоторой периодичностью, поэтому рекомендуется посетить официальный сайт выбранного банка для получения более детальной информации.
Что могут предложить крупные банки России?
Рассмотрим более детально предложения банков с сравнением тарифов РКО для ИП:
Банк Тинькофф имеет три тарифных пакета для ведения РКО: простой, продвинутый и профессиональный. Во всех тарифах регистрация счета бесплатная, но за обслуживание в «простом» придется заплатить 490 рублей, за «продвинутый» уже 990 рублей, а за «профессиональный» — 4990 рублей.
Из преимуществ использования услуг банк Тинькофф:
- За первые 3 месяца обслуживания плата не взимается.
- Период «операционного дня» составляет с 04:00 до 21:00.
- Платежи совершаются мгновенно.
- Наличие удобного приложение для дистанционной работы.
- Онлайн-банкинг совместим с популярными программами для ведения бухгалтерии.
- Банк предлагает неограниченное количество проведения межбанковских платежей без оплаты за это дополнительных комиссий.
- Есть возможность подключить услугу «процент на остаток по балансу».
Сбербанк предлагает несколько тарифов: «Легкий старт», «Минимальный+», «Базис+», «Оптима+». Подключение услуги во всех тарифах бесплатное, а вот стоимость обслуживания 0, 990, 2100, 3100 рублей соответственно. Пользуясь услугами Сбербанка, также можно ощутить некоторые преимущества:
- Возможность подключить абсолютно бесплатный пакет ведения РКО.
- Пополнение счета через сеть банкоматов по России.
- Короткие сроки открытия счета – до 1 рабочего дня.
- Онлайн-банкинг, в том числе и для мобильного устройства.
- Дополнительное смс-информирование о выполненных операциях.
- Возможность совершать платежи и переводы круглосуточно, без выходных.
- Минимальная комиссия за выдачу наличных – 1,4%.
В УБРиР у предпринимателей есть выбор между несколькими тарифами по ведению РКО: «Всё просто», «Эконом», «Online», «Экспресс», «Тест-драйв», «Тест-драйв Премиум». Во всех пакетах подключение услуги бесплатное, за исключением «Эконом». В нем придёт дополнительно заплатить тысячу рублей.
Ведение счета бесплатное только в пакете «Все просто», в остальных же 400 рублей (Эконом), 700 рублей (Online), 2000 рублей (Экспресс), 4500 (Тест-драйв) и 7000 рублей (Тест-драйв Премимум). Из плюсов ведение РКО в УБРиР можно отметить только то, что банк входит в рейтинг банков с самыми выгодными тарифами для ведения РКО.
Открытие предлагает только один тариф ведения РКО, за подключение которого нужно сразу заплатить 1300 рублей. Стоимость облуживания зависит от того, как клиент захочет осуществить ведение РКО.
Если это будет дистанционное обслуживание, то плата составит 750 рублей. Но если захочет заказать обслуживание в отделении банка, то плата увеличится до 1750 рублей. Из особенностей можно выделить:
- Наличие онлайн банкинга для ИП, в том числе и мобильной версии.
- Возможность зарезервировать онлайн-заявку и отправить срочный платеж.
- Платежи в органы налоговой и таможенной служб осуществляются без комиссий.
У Восточного банка есть два тарифа – «Твой старт» и «Твой успех». Подключение в обеих случаях без дополнительных плат, но за ведение в первом пакете нужно заплатить 495 рублей, а во втором – 1000 рублей.
В статье были приведены минимальные и максимальные тарифы на открытие расчетного счета и подключение услуги по ведению РКО. Благодаря сравнительным таблицам можно самому понять, где дешевле открыть счет для ИП и насколько выгодно будет с каким банком сотрудничать.
Статья понравилась. Обдумывая все нюансы при открытия интернет магазина, мы собираем информацию с разных источников. Нашему небольшому бизнесу, ваша статья была очень полезна. Для изучения и обработки данных при открытий ИП очень важно довериться именно тому банку который будет ввести вас в дальнейшем. Статья дает ясно и понятно составить картину имеющихся предложений на рынке.
Я работаю в одной из российских сетевых компаний, и в скором времени мне предстоит выбирать банк для сотрудничества, как индивидуальному предпринимателю. Хорошо, что в заметке показаны преимущества и подводные камни крупных банков, но я всё же так и не решила, с какими выгоднее сотрудничать — с одним из выше перечисленных или стоит отдать предпочтение более мелкому, региональному. Пожалуй, обойду все банки в городе, соберу информацию и составлю такую же сравнительную таблицу, какая представлена в статье, а после уже буду решать. Спасибо за дельный совет.
Большинство знакомых предпринимателей предпочитают работать со Сбербанком, по принципу — это банк с государственной поддержкой, который точно не разорится. Однако при рассмотрении условий, становится очевидно, что он далеко не самый выгодный. И уж тем более, при личном посещении отделений — становится очевидно, что он застрял в период Советов. Либо такое поведение только в регионах, где данный банк преобладает.
Месяц назад решили открыть счет для ИП. Сейчас мониторим и собираем информацию по все имеющимся более-менее крупным банкам. У всех них предложения конечно схожи, но и есть различия. На данный момент рассматриваем Тинькофф у него в наличии тарифных пакета, ока нравится продвинутый, регистрация счета в нем бесплатная, за обслуживание берут 990 рублей. Но это вариант не окончательный. Все-таки на банковском рынке выбор велик.
Фирма у меня хоть еще и не большая, чтобы уже открывать расчетный счет, но я уже стала задумываться об этом моменте, так как в скором времени компанию собираюсь расширять. Благодаря информации из статьи я узнала каким образом можно выбрать банки с наиболее выгодными предложениями. Хотелось бы не прогадать в этом деле, так как любой из банков может обанкротиться. Больше доверяю государственному, но там условия не очень — то устраивают.
Просмотрев предлагаемые услуги от «Точки» банка складывается мнение, что именно эта организация является самой подходящей для ИП. Однако у меня возникает вопрос, почему же все — таки сбербанк, который у населения пользуется наибольшим доверием, не занимает первую строчку, хотя по тем же условиям дает существенный плюс для начального развития? Это, если честно, то только эта мысль возникла при ознакомлении со статьей.
Ну, на самом деле, что я могу сказать на этот счет: если голова есть, выберешь банк понадежней. Нельзя, нельзя на таком экономить. Советую вспомнить две пословицы — «бесплатный сыр только в мышеловке» и «скупой платит дважды». И этим все сказано, господа индивидуальные предприниматели!
Сам выбрал государственный банк. Пусть не так уж выгодно, зато я за свой скромный бизнес спокоен.