Что такое оффлайн эквайринг? Как работает, как подключить услугу?

Для многих граждан давно вошло в привычку расплачиваться банковской карточкой за тот или иной товар.

При этом большинство из них их часто оплачивают свои покупки в элитных магазинах или же просто ужин в кафе. В данном случае используются методы оффлайнового (торгового) эквайринга.

Сама процедура продажи товаров с использованием эквайринга позволяет получать деньги продавцу прямо с карточки покупателя через доверенное лицо – банк.

Третья сторона принимает оплату с пластиковой карточки на свой счёт и только после этого средства будут переведены продавцу, за исключением комиссии за проведение транзакции между контрагентами.

Для простого клиента понятие, что такое оффлайн эквайринг простое – оплата банковской карточкой в любом из магазинов, при котором нужно присутствие держателя кредитки.

Процедура подключения и использование устройства

Что такое оффлайн эквайринг? Как работает, как подключить услугу?

Компания обязана заключить договор с любым из банков, которые предоставляют услуги эквайринга.

Со стороны банка появляются обязанности перед владельцем компании. Сотрудники должны проверить и корректно настроить оборудование, которое будет использоваться для оплаты. При этом не важно было оно куплено у банка-эквайера или же у другого гражданина.

Дело в том, что банк будет принимать платежи и каждый раз проверять состояние пластиковой карточки, с которой будет происходить оплата.

На это нужно время и, чем лучше настроена связь с банком, тем быстрее будет выполняться транзакция. После установки и настройки терминала оплаты, от продавца требуется только предоставить услугу клиенту.

При эквайринге задействовано три стороны: клиент, продавец и банк. Банк принимает платежи от покупателя на свои реквизиты, после чего перенаправляет средства на счет продавца.

За свои услуги он взимает комиссию, которая варьируется в рамках от 1,4 до 2% в зависимости от банка и его возможностей.

Рассмотрим, как работает оффлайн эквайринг в действиях:

  • клиент должен вставить карточку в терминал, чтобы тот считал информацию с магнитной ленты или же прислонить карту, если используется бесконтактный чип;
  • в банк поступает запрос на проверку платежеспособности клиента;
  • если карточка не блокирована банком, введён верный пин-код и достаточно денег на балансе, платеж будет осуществлен;
  • после завершения операции терминал печатает несколько чеков, один из которых остается у покупателя.

Временные затраты на проведение операции – всего несколько минут.

Советуем материал: Расчетный счет для ИП с овердрафтом.

Какое нужно оборудование для оффлайн-эквайринга?

Банки предлагают несколько типов терминалов, которыми можно принимать безналичную оплату от посетителей. Оборудование для оффлайн эквайринга бывает таких типов:

  1. обычные (стационарные) – подключение происходит к уже настроенному кассовому оборудованию. Питается через шнур от сети;
  2. беспроводной терминал. Это более комфортный вариант, поскольку само устройство работает от батареек и связь с банком поддерживается через мобильную сеть;
  3. терминалы-кассы – полноценное кассовое оборудование, которое включает в себя сразу несколько компонентов – считыватель штрих-кодов, клавиатура, монитор и прочее;
  4. современные модульные терминалы – новые разработки, которые позволяют принимать оплаты сразу и с обычных карточек, и с мобильных телефонов, посредством технологии NFC. Данные терминалы имеют 2 дисплея (со стороны клиента и с обратной – для продавца), технологии передачи данных по защищенному каналу. Является беспроводным, питается от аккумулятора;
  5. пин-пад, который подключается к POS-терминалу. Данный вид отличается тем, что кассиру не нужно каждый раз предъявлять терминал клиенту, а панель для ввода пин-кода выноситься в удобное для покупателя место. Является стационарным и питается также от сети.

Какой из них выбрать – решает владелец заведения, исходя из своих возможностей и потребностей. Часто банки-эквайеры продают собственные терминалы по аукционным ценам и скидкам на обслуживание.

Их стоимость может варьироваться в рамках от 15 до 35 тысяч рублей, в зависимости от функционала.

Если клиент не может определится с типом терминала, сотрудники банка из отдела работы с клиентами могут посоветовать оптимальный вариант.

Полезный материал: Где быстро открыть расчетный счет ИП и ООО? ТОП 8 банков.

Особенности подключения услуги

Что такое оффлайн эквайринг? Как работает, как подключить услугу?

Перед тем, как подключить оффлайн эквайринг, важно оценить все предложения банков. Анализ рынка предложений может помочь сэкономить денежные средства либо получить хорошее качество обслуживания.

После сравнения всех тарифов от разных банков в регионе, можно идти в отделение выбранного банка с подготовленным пакетом документов. Обычно он состоит из:

  • свидетельство из Росреестра о том, что компания стоит на учете;
  • справка из банка с указанием номера расчетного счета предприятия;
  • анкета с образцами подписей директоров и оттисков печатей;
  • паспорт владельца (или любой другой документ для определения личности);
  • выписка из налоговой службы.

Точный список необходимых документов рекомендуется уточнять у сотрудников банка. После подачи заявления вместе с документами, банку требуется время на принятие решения.

Это может занять несколько дней, после чего сотрудник колл-центра перезвонит заявителю и сообщит результат. Если заявка одобрена, клиента пригласят подписать договор на обслуживание. Важно перед подписанием его перечитать и задать вопросы, если они возникнут.

После оформления документов, банк может предложить купить или арендовать оборудование у них. От этого можно отказаться и подобрать оптимальный вариант на стороне.

При покупке б/у терминалов, главное, чтобы они были рабочие и соответствовали требованиям банка.

Затем остается только установка и настройка терминала, которую должны выполнять сотрудники банка.

Среди преимуществ торгового эквайринга можно выделить:

  • расширение базы клиентов, поскольку многие граждане предпочитают безналичные расчеты;
  • повышение статуса фирмы;
  • проявление лояльности к клиентам;
  • отсутствие рисков быть обманутым мошенниками, подделывающими купюры.

Маркетологами в разных странах проводились исследования, которые показали, что люди совершающие покупки при помощи пластиковой карточки обычно тратят больше средств, чем клиенты, предпочитающие наличный расчет.

Собираетесь ли вы открыть расчетный счет?
ДаНет
Ознакомьтесь с предложениями банков

РКО в Точка банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
  • До 7% на остаток по счету;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Райффайзенбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 490 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт - бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Тинькофф банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
  • Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
  • После 2 месяцев от 490 р./мес.;
  • До 8% на остаток по счету;
  • Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
РКО в Сбербанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие р/с – 0 р.;
  • Обслуживание – от 0 р./мес;
  • Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
  • Много дополнительных услуг.
РКО в ВТБ. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 5 мин.;
  • 3 месяца обслуживания 0 рублей;
  • Переводы и операции с наличными - 0 рублей;
РКО в Альфа-банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • 0 руб. открытие счета;
  • 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
  • 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
  • 0 руб. первое внесение наличных на счет;
  • 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
  • 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.
РКО в Восточном банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
  • 3 месяца обслуживания бесплатно;
  • после 3 месяцев от 490 р./мес.
РКО в ЛОКО Банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Снятие наличных от 0,6%;
  • Бесплатный терминал для эквайринга;
  • Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.
РКО в Эксперт Банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Выдача наличных (до 700 тыс. руб.) — бесплатно
  • До 5% на остаток денег на счету
  • Стоимость платежки — от 0 руб.
РКО в УБРИР Банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Подключение эквайринга — бесплатно
  • Бонусы от партнёров
  • Межбанковские платежи — от 0 руб./3 мес
РКО в Банке Открытие. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета — от 0 руб.
  • Обслуживаниеие счета — от 0 руб.
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Внешние платежи - от 0 руб.
  • Онлайн экспресс овердрафт для бизнеса.
РКО в Совкомбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
  • Кредиты до 30 млн рублей;
  • Обслуживание – от 0 рублей;
  • Внутренние расчеты 24 часа в сутки.
РКО в Промсвязьбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Первый месяц обслуживания - бесплатно;
  • При суммарном среднемесячном балансе в размере 2 млн рублей РФ и более - БЕСПЛАТНО;
  • Бесплатный доступ в бизнес-залы;
  • Страхование для всей семьи. Консультации по юридическим вопросам.
РКО в Юникредит банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 1990 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт - бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
РКО для юридических лиц
Комментариев: 1
  1. Олег

    У меня своя кафешка, поэтому хорошо представляю как важно, чтобы в заведении был терминал, позволяющий клиенту расплачиваться карточкой. У нас есть беспроводной терминал, даже несколько, чтобы можно было одновременно к разным столикам их носить и не создавать очередь. Я считаю, что лучше покупать б/ушные рабочие терминалы на стороне, банки не торопятся выгодные условия предлагать.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Расчетный счет за 0 рублей!
  • 3 месяца бесплатно при оплате 1 года обслуживания
  • Открытие счета 0 руб.
  • До 6% на остаток по счету
  • Онлайн-бухгалтерия
  • Срочные платежи с 1:00 до 20:00
Подробнее...