Данная услуга позволяет владельцу счета тратить больше денежных средств, чем у него есть на балансе.
В действующем законодательстве написано, что данная услуга может быть подключена на кредитную карту и расчетный счет. Стоит заметить, что кредитную карту с овердрафтом могут оформить как предприниматели, так и физические лица.
Вот открыть расчетный счет могут только граждане, прошедшие регистрацию в качестве ИП и учредители обществ (ООО). Услуга будет доступна только после подписания договора с банком на подключение данной услуги.
Важно помнить, что в данном случае услуга очень схожа с пользованием кредитными средствами, ведь за потраченные средства сверх своих сбережений нужно будет оплатить процентную ставку, но это совершенно другая услуга.
Также будет установлен максимальный доступный лимит овердрафта, который может использовать владелец счета. Он зависит от многих факторов, которые характеризуют финансовое состояние предпринимателя.
Расчетный счет с овердрафтом – возможность тратить деньги с выделенного лимита для осуществления перевода контрагентам (к примеру, за оплату товаров или услуг).
Единственным отличием от кредитного счета будет то, что в данном случае счет будет отображать минусовое значение и при зачислениях денежных средств они спишутся в качестве погашения овердрафта и процентов за его пользование.
Подключение функции овердрафта
Услуга может быть подключена в рамках действующего договора на рассчетно-кассовое обслуживание с банком.
Важной особенностью является то, что у некоторых тарифных пакетов для юридических лиц уже есть прописанный пункт за пользование овердрафтом, а в других необходимо написать соответствующее заявление. Только потом у держателя появится возможность перерасходовать средства с расчетного счета.
Чтобы открыть расчетный счет для ИП с овердрафтом, понадобится доказать банку свою надежность как клиента.
Для этого можно показать выписки оборота денежных средств на предприятии, состояние личного счета и подобное. В любом случае, понадобится написать заявление в банк, если по условиям тарифа ведения расчетного счета нет функции овердрафта.
В большинстве случаев, заявку одобряют, если клиент уже долгое время сотрудничает с банком и зарекомендовал себя с хорошей стороны. Заявку можно подать через интернет. При необходимости, банк может потребовать предоставить дополнительные документы:
- Справки об отсутствии любых задолженностей перед НИ, бюджетными и внебюджетными фондами, по кредитам с других банков (если были открыты кредитные карты ранее);
- Отчеты с бухгалтерии предприятия за несколько последних за определённый период (который скажут представители банка) и подобные документы.
Сроки рассмотрения заявки в разных банках могут быть от получаса до нескольких рабочих дней. К примеру, в Точка банке могут дать ответ на заявку на протяжении 40 минут.
Советуем материал: Открытие расчетного счета в банке Восточный для ИП и ООО. Тарифы на РКО
Условия предоставления услуги
В большинстве банков овердрафтом можно пользоваться сроком до одного года. Для каждого клиента сотрудники банков стараются подбирать индивидуальные условия.
Владельцы расчетного счета могут получить лимит на перерасход денежных средств в размере до 70% от их общего денежного оборота за прошедший год.
Если клиент использовал овердрафт и перевел средства другому клиенту, то его баланс уйдет в минус.
При следующем пополнении счета средства уйдут на погашение задолженности, тем самым приплюсовывая баланс, пока тот не станет нулевым. Это значит, что долг перед банком погашен. Операция происходит в автоматическом режиме.
Банк предоставляет услугу овердрафта если:
- клиент может предложить своё имущество в качестве залога, найти поручителя или согласен на страхование;
- владелец счета обладает хорошей кредитной историей и сотрудничает с банком на протяжении долгого периода.
Важно сказать, что для каждого владельца расчётного счета, обращающегося к банку с просьбой предоставить овердрафт, требования могут быть выставлены в индивидуальном порядке.
Условия открытия расчетного счета с овердрафтом:
- учредительные документы (для ООО);
- период работы предприятия от 12 месяцев;
- предоставление отчётности по денежному обороту за полгода или год (зависит от банковской организации);
- предоставление дополнительных документов, если в сделке будет фигурировать поручитель, залог или страхование.
Каждый банк будет рассматривать заявки индивидуально. Количество документов, которое необходимо предоставить, может отличаться.
Лучшие предложения для предпринимателей
Банк будет рассматривать заявку и на основании денежного оборота установит доступный лимит овердрафта.
Важно помнить, что чем активнее предприятие ведет свою деятельность и стабильнее доходы – тем выше лимит будет установлен банком при открытии расчетного счета.
Обычно он составляет 50% от общего оборота за 3-6 месяцев. Если покажется сумма маленькой, то важно будет учесть то, что данный долг будет не сложно погасить перед банком. Если оборот фирмы будет расти, то и размер овердрафта можно будет увеличить.
Банки с выгодными условиями по овердрафту:
- Банк Точка. Лимиты от 30 до 500 тысяч рублей, процентная ставка составляет 21-25% годовых. Сроки – до 12 месяцев. Есть возможность подключить овердрафт без обеспечения;
- Тинькофф. Сроки рассмотрения заявки – до 15 календарных дней. Стоимость оформления заявки – 490 рублей. Условия обсуждаются индивидуально для каждого клиента. За совершение просрочки – штраф в размере 1990 рублей;
- Модульбанк. Процентная ставка – от 19% до 21%. Возможность получить овердрафт суммой до 2 млн. рублей. Увеличенный период действия – до 2 лет.
Для большинства компаний овердрафт – это хорошее подспорье в ведении финансовой деятельности. Если же нужно получить займ для вложения в развитие своего дела, рекомендуется выбрать другой вид кредитования.
