Остался последний шаг на пути к открытию ИП или ООО – визит в банк с целью открытия расчетного счета. И вот пакет документов готов, заявление подано и внезапно – отказ.
Причин подобного явления может быть несколько, хорошая новость в том, что все они легко устранимы.
Дело в том, что работа банков регулируется рядом законом и нормативных актов. К ним часто наведываются сотрудники контролирующих органов с целью проверки и выявления подозрительных клиентов.
Поэтому в спорной ситуации банку проще отказать заявителю в открытии расчетного счета, чем потом иметь головную боль с фирмой-однодневкой или мошеннической организацией.
Есть несколько причин, почему банки отказывают в открытии расчетного счета ИП и ООО. Рассмотрим их подробней.
На какие аспекты обращают пристальное внимание?
В первую очередь сотрудники отдела финансового мониторинга Сбербанка смотрят на юридический адрес фирмы.
Если по итогам проверки оказывается, что по прописанным в учредительных документах реквизитам, офиса компании нет – это наверняка гарантия отказа в открытии счета. Банковские работники крайне щепетильно относятся к этому вопросу, сверяя заявленные сведения с реальными.
По этой же причине покупать юридический адрес не стоит. Более того, у налоговой службы есть целая база регулярно обновляемых и пополняемых адресов по ссылке service.nalog.ru/addrfind.do, где можно проверить совпадение своего юридического адреса с адресами других контор.
Если дубли выявлены – высокая вероятность отказа в открытии счета.
Бумажные проблемы – следующая по частоте распространенности причина отказа в открытии расчетного счета ИП и ООО. Нередко предприниматели просто забывают добавить в пакет документов ту или иную справку, что для банка уже служит достаточным основанием для отказа.
Обязательных справок очень много: это и учредительные документы, оригинал и копии свидетельства о государственной регистрации, копии разных актов, так что легко запутаться.
К примеру, банк Тинькофф откажет в открытии счета клиентам, которые не готовы предоставить на рассмотрение удостоверяющие полномочия руководителя документы.
Наличие в бумагах ошибок, опечаток и неточностей – такая мелочь тоже способна причинить неудобства. Подобные проблемы весьма несущественны, в банке специалист может объяснить, что именно нужно подправить и когда можно повторно принести справки на рассмотрение.
Другие возможные причины отказа
Процесс открытия счета в банке Восточный предельно простой, заявку можно подать в режиме онлайн и счет уже будет зарезервирован. В процессе принятия решения банк проводит анализ заявителя по ряду показателей:
- Нет ли заявленной компании в черном списке. Есть бизнесмены, открывающие несколько разных счетов многократно, или ведущие подозрительную деятельность;
- Возможная связь компании с лицами или организациями, подозреваемыми в экстремизме;
- Факт задолженности нерезидентов по сделкам, по которым паспорта уже закрыты;
- Если налоговая временно приостановила операции по другому счету, который организация открыла ранее.
Также в учет банки берут базовые признаки «фирм-однодневок»: если уставной капитал компании равен минимально допустимым 10 тысячам рублей для ООО, у нее всего один учредитель и есть вероятность оформления бизнеса на недействительный паспорт, а также компания по какой-то причине не отправляет в ФНС отчетность о своей деятельности.
Базовые данные о компании нужно вписать на сайте выбранного банка, после чего отправить на проверку и ждать ответа. Так в Альфа банке достаточно указать город, наименование компании, ее ИНН и контактный номер бизнесмена для связи – все максимально упрощено.
На практике отказ в открытии расчетного счета в банке можно услышать при совокупности хотя бы пары подобных оснований.
Хотя нередки ситуации, когда банки для перестраховки отказывают потенциальному клиенту, если у них возникают даже малейшие сомнения в его честности.
Чтобы такого не случилось, необходимо внимательно подойти к процессу заполнения заявки и уточнить у банковского работника все нюансы еще до подготовки и подачи документов.
Вы можете оформить заявление на открытие расчетного счета в следующих банках и быстро получить доступ к счету:
Как поступить в случае отказа?
Для начала молодому предпринимателю потребуется узнать причину подобного решения. Теоретически, получить такие сведения можно, на практике же оказывается, что банк вправе не разглашать подобные сведения.
Поэтому придется еще раз внимательно изучить требования банка и перепроверить собранные документы на предмет ошибок.
Лучше не пытаться выяснить что-то в телефонном режиме, посетите отделение банка лично и попросите старшего менеджера объяснить ситуацию. Гражданское законодательство разрешает банковским организациям отказывать клиентам в случае:
- Физическое лицо-предприниматель недееспособно или ООО неправоспособно;
- Государством были заблокированы другие счета предприятия, открытые в других банках.
Если окажется, что проблема в некорректном адресе, есть смысл пройти перерегистрацию или обратиться в любой другой банк. претензию банка к местонахождению фирмы легко удовлетворить, получив у собственника договор аренды помещения, как реальное доказательство нахождения бизнеса по указанному адресу.
Если же проблема документального характера, потребуется найти контакты хорошего юриста, который подскажет, где именно неточности и как их лучше исправить. Только после устранения возможных проблем время подавать заявку повторно.
В свою очередь руководителю компании законом дано право оспаривать отказ банка в открытии расчетного счета в суде, если ему кажется, что оснований для отказа нет.
Если это подтвердится – суд в принудительном порядке обяжет банк обслужить клиента и заключить с ним договор. В таком случае лучше всего сперва попробовать отправить жалобу на банк в ЦБ и уже по итогам ответа на обращение готовить исковое заявление.
Спасибо большое за статью, вы все очень подробно и понятно объяснили, сейчас без специального образования очень трудно разобраться во всех этих тонкостях. А у вас все написано простым, доступным языком и по полочкам разложено. Хотелось бы еще уточнить: как скоро можно повторно подавать заявку на открытие расчетного счета в случае отказа? Или такой срок не установлен?