Многие предприниматели, которые только недавно начали свою деятельность, недооценивают преимущества открытия расчётного счета.
Он может помочь намного эффективнее вести бизнес, поскольку он будет вестись строго для предприятия и сможет показать реальный баланс, доходы и расходы.
В зависимости от типа бизнеса, банки предлагают очень гибкие условия открытия и ведения счета, в том числе и наличие таких дополнительных услуг как начисление процента на остаток.
Счет с такой услугой поможет не только систематизировать прибыли и убытки, но и поможет заработать немного денег, если оборот предприятия достаточный.
В этой статье рассмотрим, как открыть расчетный счет с процентом на остаток, что являет собой услуга и какие условия на ведение/открытие расчетного счета предлагают популярные банки.
Когда выгодно оформить счет «Процент на остаток»?
Для предприятий, оборот которых превышает установленные лимиты государством (100 тысяч рублей в месяц) и организациям ООО открытие расчетного обязательно. Он предназначен для ведения расчетных операций, получения платежей, оплат налогов и сборов.
Позволяет избежать путаницы, когда предприниматель использует свой личный счет для проведений транзакций между контрагентами и при этом сложно увидеть точный баланс предприятия.
Также некоторые банки предлагают достаточно выгодную услугу «Процент на остаток», которая позволяет получать дополнительный доход, просто придерживая держа денежные средства на расчетном счете.
Банк вправе установить минимальные значения баланса, при котором будут происходить начисления. Если же сумма баланса не будет достигать указанных планок, то процент не капает.
Данная услуга являет собой аналог депозитного счета, но на более лояльных условиях.
Дело в том, что во многих банках депозитный счет обналичить до конца действия договора бывает крайне сложно, а тут можно пользоваться всеми преимуществами, за исключением процентной ставки (обычно она варьируется в пределах от 3% до 5%). Подключить услугу можно через приложение интернет-банкинга, доступ в который появляется после подписания договора.
Основные преимущества пользования расчетного счета с услугой «Процент на остаток»:
- открытие расчетного счета с процентами на остаток позволяет постоянно иметь в запасе денежные средства, которые можно обналичить или перевести по указанным реквизитам;
- подключение услуги в режиме онлайн значительно экономит время, не нужно подписывать отдельные документы;
- в связи с нестабильной экономикой в стране, получение дивидендов за накопленные средства позволяет нивелировать убытки, которые возникают из-за инфляции.
Открытие расчетного счета позволяет хранить денежные средства для оплаты налогов, сборов, трат на закупки или выдачу заработной платы в конце месяца.
Многие предприниматели резервируют некоторую часть денежных средств специально для начисления на них процентов, в целях получения прибыли.
Интересная статья: Где выгоднее открыть счет для ИП?
Каким образом клиент будет получать «доход»?
Первым делом нужно понять, что банки предлагают сразу несколько вариантов, как начисляются проценты:
- расчет происходит из суммы, которая постоянно находится на расчётном счете, так называемый минимальный остаток;
- начисления будут происходить на основании неснижаемого остатка, указанного в договоре;
- установленные рамки расходных операций. При превышении лимита будет происходит начисление.
Если клиент подключил услугу, выбрав первый вариант, банк будет смотреть расходные операции по счету и начислять остаток на минимальное значение каждого дня на протяжении месяца.
К примеру, за один день было получено 540 тысяч рублей, а на другой день – 760 тысяч. Процент будет начислен только на 540 тысяч. Если же в один день прибыли вообще не было, то и процент на остаток не будет начислен вовсе.
Во втором варианте будет установлен размер минимального остатка, который должен быть в любом случае на расчетном счету.
Это значит, что прибыль владельца счета должна быть не меньше этого лимита каждый день, в противном случае услуга не будет начисляться.
При выборе третьего варианта определяется некое минимальное значение на начало или конце банковского дня.
Проценты будут начислены только на те дни, в которых сумма остатка превышала данное значение. Также важно читать полные условия подключения услуги, ведь ставка может быть: фиксированной, изменяться на протяжении действия договора и варьироваться в зависимости от суммы остатка на счету.
Список документов для открытия счета
Основные документы для открытия счета:
- копии паспортов учредителей ООО;
- образцы подписей каждого из члена правительства;
- свидетельство о постановлении на учёт в госреестре;
- номер плательщика налогов;
- заявление по форме банка;
- выписка из ЕГРЮЛ и прочие учредительные документы
Точный список важно уточнять у работников банка, в котором планируется открытие р/с.
Какие банки предоставляют услугу?
Существует много тарифных пакетов, среди которых есть возможность подключить услугу «процент на остаток». Популярные банки с процентами на остаток:
- Тинькофф, в зависимости от тарифного пакета размер ставки может быть начислен до 8%;
- Модульбанк. В стартовом пакете нет возможности оформить услугу, Оптимальный – до 3%, Безлимитный тариф – до 5%;
- Банк Точка. Предлагает открыть расчетный счет в двух банках – киви и Открытие. Для клиентов тарифа Лоукост начисление процентов недоступно, для Эконом Бизнес – до 7% (если открыт счет КИВИ) и до 5% (если счет был открыт в банке Открытие).
Рекомендуется внимательно изучить правила начисления процентов на остаток, прочитав условия обслуживания расчетного счета.
Затем сравнить несколько предложений и подобрать оптимальный вариант для своего бизнеса. Правильный подбор тарифа поможет не только эффективно управлять счетом компании, но и заработать дополнительные денежные средства.
Мной любимый сбербанк не оправдал ожидания. Так или иначе, проценты у Тинькофф на момент заключения договора выглядели привлекательно, но их система определения % на остаток накалила. Чем больше сумма, тем круче %. У сбербанка вообще печалька. Я им пользуюсь с далёкого 2010 и будучи простым клиентом, а не предпринимателем получал большое удовольствие от скорости работы сотрудников и бонусных программ. Теперь я клиент 2 банков и буду решать кого оставить. Взгляды приходится пересматривать.
Расчетный счет юрлица с процентом на остаток это очень выгодная услуга. Я более года обслуживалась в ВТБ, но видимо мои обороты и я как бизнес не была интересна. Со мной случайно связались сотрудники Тинькофф и предложили попробовать их продукты для юридических лиц. Я тестировала в районе двух месяцев, но в итоге склонилась в сторону Тинькофф банка,хотя и там есть небольшие минусы.