Юридические лица используют расчётные счета для операций с финансами, точнее, при проведении безналичных платежей. Также счёт используют для того, чтобы рассчитаться с партнёрами, выплатить жалованье, компенсации или получить клиентские платежи.
Блокировка расчётного счета банком – не редкость. Не важно, какие на то были причины, важен итог: расстроенная деятельность компании в плане финансов, приостановление многих важных процессов.
Предприятие не может вывести со счёта деньги на то, чтобы вести хозяйственные дела и производить обязательные платы. Вследствие этого бизнесмен нарушает обязательства по заключённым ранее договорам, и фирма больше не может продолжать работать.
Именно поэтому необходимо знать самые частые причины и алгоритм действий в сложившейся ситуации.
Арест расчётного счёта юридических лиц
Блокировка/арест/заморозка активов на счету означает полную остановку всех операций, связанных с расходованием имеющихся на нём финансов. Нельзя ни выводить деньги, ни переводить средства, но зато они свободно могут поступать. Без явных причин такого произойти не может.
Вот основные причины блокировки расчётного счета банком:
- Блокировку накладывает налоговая. Этот случай актуален для тех, кто не успел вовремя оплатить налоги или подозревается в существующих нелегальных источниках средств. Право накладывать арест налоговой службе даёт статья Налогового кодекса РФ №72. Считается, что этот метод наиболее эффективен в качестве давления на должника, потому что предприниматель вынужден внести все сборы из-за опаски полной остановки его деятельности.
- Задолженность. Долги – не повод для немедленной блокировки. Эту операцию производят, основываясь на исполнительном листе, получить который можно в судебном порядке. Все деньги, которые имелись на счету, пойдут на то, чтобы погасить долг. При этом поступающие впоследствии средства также переходят на оплату обязательств.
- Сам банк имеет право заблокировать расчётный счёт, если у него имеются доказательства того, что поступающие средства отмываются предприятием. Блокировка расчётного счета банком по 115 ФЗ часто наступает, если на баланс юридического лица поступают крупные транши в валютном эквиваленте, множество переводов на счета частных лиц и иных организаций, также подозрение на содействие террористам.
Случаи блокировки непосредственно банком
Любой банк имеет службу мониторинга, которая занимается контролированием контрагентов и проводимых операций. При фиксировании нарушений сам банк может заблокировать счёт. Обстоятельства, при которых наступает арест:
- Обнаружение признаков того, что в компании номинальный директор: один человек является директором в сразу нескольких компаниях.
- Наличие сомнительных операций с расчётного счёта. Сомнительными считают те переводы, которые не сходятся в данными подтверждающих их документов или неимение таковых. Также в этом ряду стоит несоответствие ОКВЭД, некорректные платежи, неимение указаний относительно целей и не предоставление предприятием договоров о заключённых сделках.
- Банковское учреждение не уведомили о каких-либо изменениях в учредительных документах. По закону компания обязана уведомлять банк о каких-либо изменениях. Кроме того, при смене руководителя также нужно отправлять официальное уведомление.
- Недействительность юридического адреса компании. Банк может организовать выезд для проверки этой информации, и, если организации там не обнаруживает, сразу блокирует её счёт.
- Задолженность по исполнительному листу. Так бывает в случае, когда суд решает арестовать счета за долги.
И финансовый мониторинг. Заморозка в этом случае продлится не более 2-х дней, вины предприятия при этом нет. Ситуация не разблокированного по истечении указанного времени счёта вполне может быть рассмотрена владельцем в Национальном банке или суде.
Федеральный закон №115 – что нужно знать?
Внезапно владелец бизнеса может понять, что счёт его предприятия заморожен. Что делать, если банк заблокировал расчётный счёт и можно ли получить назад свои средства?
В список весомых причин заморозки счетов юридических лиц входят сомнительные операции. В соответствии со 115-м Федеральным Законом, кредитные организации имеют право блокировать любые счета, если на это есть подозрения в отмывании средств – проведение операций, превращающих нелегальные средства во вполне законные.
Из трактовки закона понятно, что здесь исключительная инициатива банка. Однако, и сотрудники кредитной организации тоже могут ошибиться в таких выводах относительно предпринимателя и блокировать его счёт по факту безосновательно.
Так часто бывает с малыми предприятиями и индивидуальными предпринимателями, которые ведут свой бизнес честно и не связаны с причинами заморозки.
В этом случае можно составить претензию за незаконную блокировку счёта, но это не утешение. Бизнесмену придётся доказывать законность всех операций, для чего потребуются абсолютно все бумаги, которые могут подтвердить слова.
Документы для открытия расчетного счета ИП.Как снять деньги с расчетного счета ООО — https://rkobiz.ru/info/kak-snyat-dengi-s-raschyotnogo-shyota-ooo/.
Банковская выписка по расчетному счету — https://rkobiz.ru/info/bankovskaya-vypiska-po-raschyotnomu-shyotu/.
Именно – каждую сумму, которая поступила до момента заморозки. И только после скрупулёзного изучения банк примет решение о разблокировке.
Если банком был заблокирован счёт юридического лица по 115 ФЗ, нужно действовать по следующему алгоритму:
- Обратиться в банк с просьбой разъяснения ситуации в форме письма.
- Направить жалобу в Центробанк РФ (если объяснения отсутствуют).
- Устранить причину заморозки.
В ситуации, когда счёт блокируется банком, рекомендуется получить консультацию юриста, дабы вовремя и правильно установить причину. После этого намечается дальнейший план действий по непосредственной разблокировке.
Также по возможности можно и дальше пользоваться юридическим сопровождением. Это сильно облегчает процесс решения проблемы с момента, когда составляется исковое заявление и до завершения возможных судебных заседаний.
Эта проблема, с которой очень часто сталкиваются предприниматели! В данной статье подробно описаны и причины, и способы выхода из подобных ситуаций с блокировкой счетов в банках. Это полезно знать каждому, кто решит открыть своё дело! Статья для меня оказалась очень полезной! Спасибо авторам, теперь буду осведомлен о возможных ситуациях со своими счетами! Предупрежден — значит вооружен!
Если счет заблокировали по 115 ФЗ, то лучше сразу в банк предоставить все документы и доказательства по операциям, тогда в принципе возможно даже без каких-либо претензии обойтись. Но учитывая то, как у нас банки работают и специфику ведения бизнеса в России, то без хорошего юриста малой кровью из такой ситуации можно и не выйти. Так что нужно всегда быть осторожным и выбирать банк с компетентными сотрудниками.
Вполне справедливые правила для юридических лиц, только я что-то не замечал, чтобы блокировали счёт из-за несоответствия адреса организации, у нас это редкость. А вот мне как физическому лицу непонятно, почему в случае долгов, снимают все поступающие средства в счёт долга без моего ведома, а если деньги мне жизненно необходимы, а платить я готов из другого источника.